AQI
TV9 Network
User
Sign In

By signing in or creating an account, you agree with Associated Broadcasting Company's Terms & Conditions and Privacy Policy.

SIP કે NPS? કરોડોનું ફંડ બનાવવા કયો રસ્તો ઉત્તમ? ₹5,000 ની દર મહિનાની બચત તમને બનાવશે ‘કરોડપતિ’

તમે નિવૃત્તિ (Retirement) પછી કરોડો રૂપિયાનું મોટું ફંડ બનાવવા માંગો છો પરંતુ SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) કે NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ) માંથી કયો વિકલ્પ સૌથી શ્રેષ્ઠ રહેશે, તે અંગે મુંઝવણમાં છો? જો તમે 30 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને માત્ર ₹5,000 નું રોકાણ શરૂ કરો છો, તો 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં બંને વિકલ્પો દ્વારા એક મોટું ભંડોળ ઊભું કરી શકાય છે.

| Updated on: Sep 11, 2026 | 2:35 PM
Share
રિટાયરમેન્ટ માટે દર મહિને ₹5,000 રોકાણ કરવું એ એક સારી રકમ હોઈ શકે છે. આનાથી 30 વર્ષ જેવી લાંબી અવધિમાં મોટું ફંડ પણ બની શકે છે. હવે સવાલ એ છે કે, ₹5,000 SIP માં રોકવા કે NPS માં? માની લઈએ કે રોકાણની શરૂઆત 30 વર્ષની ઉંમરે થાય છે. દર મહિને ₹5,000 રોકાણ કરવામાં આવે છે. રોકાણ 30 વર્ષ સુધી ચાલુ રહે છે એટલે કે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી કુલ ₹18 લાખ રોકાણ થશે.

રિટાયરમેન્ટ માટે દર મહિને ₹5,000 રોકાણ કરવું એ એક સારી રકમ હોઈ શકે છે. આનાથી 30 વર્ષ જેવી લાંબી અવધિમાં મોટું ફંડ પણ બની શકે છે. હવે સવાલ એ છે કે, ₹5,000 SIP માં રોકવા કે NPS માં? માની લઈએ કે રોકાણની શરૂઆત 30 વર્ષની ઉંમરે થાય છે. દર મહિને ₹5,000 રોકાણ કરવામાં આવે છે. રોકાણ 30 વર્ષ સુધી ચાલુ રહે છે એટલે કે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી કુલ ₹18 લાખ રોકાણ થશે.

1 / 8
માની લો કે, SIP માં 12% સરેરાશ રિટર્ન મળવા પર ₹5,000 મહિનાનું રોકાણ લગભગ ₹1.76 કરોડનું ફંડ બનાવી શકે છે. NPS માં 10% સરેરાશ રિટર્ન માનવા પર કોર્પસ લગભગ ₹1.14 કરોડ થઈ શકે છે. આ ઉદાહરણમાં SIP નું અંદાજિત ફંડ NPS થી લગભગ ₹62 લાખ વધારે રહેશે. SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ) ની બંને વિકલ્પોમાં દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ 30 વર્ષની અવધિ માટે કરવામાં આવે છે, જેનાથી કુલ રોકાણ ₹18 લાખ બને છે.

માની લો કે, SIP માં 12% સરેરાશ રિટર્ન મળવા પર ₹5,000 મહિનાનું રોકાણ લગભગ ₹1.76 કરોડનું ફંડ બનાવી શકે છે. NPS માં 10% સરેરાશ રિટર્ન માનવા પર કોર્પસ લગભગ ₹1.14 કરોડ થઈ શકે છે. આ ઉદાહરણમાં SIP નું અંદાજિત ફંડ NPS થી લગભગ ₹62 લાખ વધારે રહેશે. SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ) ની બંને વિકલ્પોમાં દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ 30 વર્ષની અવધિ માટે કરવામાં આવે છે, જેનાથી કુલ રોકાણ ₹18 લાખ બને છે.

2 / 8
SIP હેઠળ 12% અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્ન પ્રમાણે અંદાજિત કોર્પસ ₹1.76 કરોડ બને છે, જેમાં કુલ અંદાજિત રિટર્ન ₹1.58 કરોડ હોય છે. બીજીબાજુ NPS માં 10% અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્નના આધારે અંદાજિત કોર્પસ ₹1.14 કરોડ બને છે, જેમાં અંદાજિત રિટર્ન ₹96 લાખ પ્રાપ્ત થાય છે. અહીં માત્ર 2% રિટર્નનો તફાવત છે પરંતુ 30 વર્ષમાં કમ્પાઉન્ડિંગ આ તફાવતને ઘણો મોટો બનાવી દે છે. SIP માં ₹18 લાખનું કુલ રોકાણ 12% સરેરાશ રિટર્ન પર લગભગ ₹1.76 કરોડ થઈ શકે છે. ટૂંકમાં, લગભગ ₹1.58 કરોડની રકમ અંદાજિત રિટર્નથી ઉમેરાઈ શકે છે.

SIP હેઠળ 12% અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્ન પ્રમાણે અંદાજિત કોર્પસ ₹1.76 કરોડ બને છે, જેમાં કુલ અંદાજિત રિટર્ન ₹1.58 કરોડ હોય છે. બીજીબાજુ NPS માં 10% અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્નના આધારે અંદાજિત કોર્પસ ₹1.14 કરોડ બને છે, જેમાં અંદાજિત રિટર્ન ₹96 લાખ પ્રાપ્ત થાય છે. અહીં માત્ર 2% રિટર્નનો તફાવત છે પરંતુ 30 વર્ષમાં કમ્પાઉન્ડિંગ આ તફાવતને ઘણો મોટો બનાવી દે છે. SIP માં ₹18 લાખનું કુલ રોકાણ 12% સરેરાશ રિટર્ન પર લગભગ ₹1.76 કરોડ થઈ શકે છે. ટૂંકમાં, લગભગ ₹1.58 કરોડની રકમ અંદાજિત રિટર્નથી ઉમેરાઈ શકે છે.

3 / 8
જો કે, 12% રિટર્ન નક્કી નથી. ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજાર સાથે જોડાયેલા હોય છે. કેટલાક વર્ષોમાં રિટર્ન ઘણું વધારે હોઈ શકે છે. કેટલાક વર્ષોમાં નુકસાન પણ થઈ શકે છે. NPS માં 10% સરેરાશ રિટર્ન માનીએ તો ₹5,000 મહિનાનું રોકાણ 30 વર્ષમાં લગભગ ₹1.14 કરોડ બનાવી શકે છે. આમાં તમારું કુલ રોકાણ ₹18 લાખ હશે અને બાકીના લગભગ ₹96 લાખ અંદાજિત રિટર્ન હશે.

જો કે, 12% રિટર્ન નક્કી નથી. ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજાર સાથે જોડાયેલા હોય છે. કેટલાક વર્ષોમાં રિટર્ન ઘણું વધારે હોઈ શકે છે. કેટલાક વર્ષોમાં નુકસાન પણ થઈ શકે છે. NPS માં 10% સરેરાશ રિટર્ન માનીએ તો ₹5,000 મહિનાનું રોકાણ 30 વર્ષમાં લગભગ ₹1.14 કરોડ બનાવી શકે છે. આમાં તમારું કુલ રોકાણ ₹18 લાખ હશે અને બાકીના લગભગ ₹96 લાખ અંદાજિત રિટર્ન હશે.

4 / 8
NPS નો હેતુ રિટાયરમેન્ટ માટે લાંબાગાળે નાણાં તૈયાર કરવાનો છે. આમાં રોકાણ બજાર સાથે જોડાયેલું હોય છે. તેથી, અહીં પણ 10% રિટર્નની કોઈ ગેરંટી નથી. NPS અને SIP માં સૌથી મોટો તફાવત પૈસા ઉપાડતી વખતે આવે છે. NPS માં રિટાયરમેન્ટ પર પૂરો કોર્પસ પોતાની મરજીથી ઉપાડવાની સુવિધા હોતી નથી. વર્તમાન નિયમો હેઠળ સામાન્ય એક્ઝિટમાં બિન-સરકારી સબ્સ્ક્રાઇબર માટે 80% સુધીની રકમ એકસાથે ઉપાડવા અને ઓછામાં ઓછી 20% રકમ એન્યુઇટીમાં રોકવાનો વિકલ્પ છે. નાના કોર્પસ માટે અલગ નિયમો લાગુ થઈ શકે છે.

NPS નો હેતુ રિટાયરમેન્ટ માટે લાંબાગાળે નાણાં તૈયાર કરવાનો છે. આમાં રોકાણ બજાર સાથે જોડાયેલું હોય છે. તેથી, અહીં પણ 10% રિટર્નની કોઈ ગેરંટી નથી. NPS અને SIP માં સૌથી મોટો તફાવત પૈસા ઉપાડતી વખતે આવે છે. NPS માં રિટાયરમેન્ટ પર પૂરો કોર્પસ પોતાની મરજીથી ઉપાડવાની સુવિધા હોતી નથી. વર્તમાન નિયમો હેઠળ સામાન્ય એક્ઝિટમાં બિન-સરકારી સબ્સ્ક્રાઇબર માટે 80% સુધીની રકમ એકસાથે ઉપાડવા અને ઓછામાં ઓછી 20% રકમ એન્યુઇટીમાં રોકવાનો વિકલ્પ છે. નાના કોર્પસ માટે અલગ નિયમો લાગુ થઈ શકે છે.

5 / 8
એન્યુઇટીથી રિટાયરમેન્ટ પછી નિયમિત આવક મળે છે. જો કે, પેન્શન કેટલું મળશે તે એન્યુઇટી રેટ અને પસંદ કરેલા પ્લાન પર નિર્ભર કરશે. SIP માં એવો કોઈ લોક-ઈન સ્ટ્રક્ચર નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સ્કીમના નિયમો મુજબ તમે જરૂર પડ્યે તમારા યુનિટ વેચી શકો છો. આ જ SIP ની મોટી ખાસિયત છે. રિટાયરમેન્ટ સિવાય ઘર, બાળકોના અભ્યાસ કે અન્ય કોઈ જરૂરિયાત માટે પણ પૈસાનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. SIP અને NPS નું ટેક્સ ટ્રીટમેન્ટ અલગ છે. SIP માં ટેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને કેપિટલ ગેઇન્સ પર નિર્ભર કરે છે. તેથી, 30 વર્ષ પછી બનતા પૂરા કોર્પસને સીધા ટેક્સ ફ્રી માની શકાય નહીં.

એન્યુઇટીથી રિટાયરમેન્ટ પછી નિયમિત આવક મળે છે. જો કે, પેન્શન કેટલું મળશે તે એન્યુઇટી રેટ અને પસંદ કરેલા પ્લાન પર નિર્ભર કરશે. SIP માં એવો કોઈ લોક-ઈન સ્ટ્રક્ચર નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સ્કીમના નિયમો મુજબ તમે જરૂર પડ્યે તમારા યુનિટ વેચી શકો છો. આ જ SIP ની મોટી ખાસિયત છે. રિટાયરમેન્ટ સિવાય ઘર, બાળકોના અભ્યાસ કે અન્ય કોઈ જરૂરિયાત માટે પણ પૈસાનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. SIP અને NPS નું ટેક્સ ટ્રીટમેન્ટ અલગ છે. SIP માં ટેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને કેપિટલ ગેઇન્સ પર નિર્ભર કરે છે. તેથી, 30 વર્ષ પછી બનતા પૂરા કોર્પસને સીધા ટેક્સ ફ્રી માની શકાય નહીં.

6 / 8
NPS માં પણ લમ્પસમ અને એન્યુઇટીને લઈને અલગ ટેક્સ નિયમો છે. એન્યુઇટીમાંથી પાછળથી મળતું પેન્શન તમારી આવકનો હિસ્સો માનવામાં આવે છે અને તેના પર લાગુ નિયમો મુજબ ટેક્સ લાગે છે. જો તમારી પ્રાથમિકતા વધારે લિક્વિડિટી અને ફ્લેક્સિબિલિટી છે, તો SIP વધુ સારો વિકલ્પ થઈ શકે છે.

NPS માં પણ લમ્પસમ અને એન્યુઇટીને લઈને અલગ ટેક્સ નિયમો છે. એન્યુઇટીમાંથી પાછળથી મળતું પેન્શન તમારી આવકનો હિસ્સો માનવામાં આવે છે અને તેના પર લાગુ નિયમો મુજબ ટેક્સ લાગે છે. જો તમારી પ્રાથમિકતા વધારે લિક્વિડિટી અને ફ્લેક્સિબિલિટી છે, તો SIP વધુ સારો વિકલ્પ થઈ શકે છે.

7 / 8
બીજી તરફ, રિટાયરમેન્ટ માટે અલગ પૈસા બનાવવા છે અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ જાળવી રાખવું છે, તો NPS નું સ્ટ્રક્ચર કામ આવી શકે છે. આ ઉદાહરણમાં ₹5,000 મહિનાના રોકાણ પર SIP નું અંદાજિત ફંડ ₹1.76 કરોડ અને NPS નું લગભગ ₹1.14 કરોડ છે. જો કે, માત્ર મોટું કોર્પસ જોઈને નિર્ણય લેવો જોઈએ નહીં. રિટર્નની સાથે ટેક્સ, લિક્વિડિટી અને એક્ઝિટના નિયમો પણ જોવા જરૂરી છે.

બીજી તરફ, રિટાયરમેન્ટ માટે અલગ પૈસા બનાવવા છે અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ જાળવી રાખવું છે, તો NPS નું સ્ટ્રક્ચર કામ આવી શકે છે. આ ઉદાહરણમાં ₹5,000 મહિનાના રોકાણ પર SIP નું અંદાજિત ફંડ ₹1.76 કરોડ અને NPS નું લગભગ ₹1.14 કરોડ છે. જો કે, માત્ર મોટું કોર્પસ જોઈને નિર્ણય લેવો જોઈએ નહીં. રિટર્નની સાથે ટેક્સ, લિક્વિડિટી અને એક્ઝિટના નિયમો પણ જોવા જરૂરી છે.

8 / 8
નોંધ: અહીં આપવામાં આવેલી માહિતી ફક્ત જાણકારી માટે છે. TV9 Gujarati કોઈપણ રીતે શેરમાં, સોના-ચાંદીમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અને IPO માં પૈસા લગાવવાની કે વેચવાની સલાહ આપતું નથી. બજારમાં રોકાણ સંભવિત જોખમ સાથે સંકળાયેલું છે. રોકાણ કરતા પહેલા તમારા નાણાંકીય સલાહકાર અથવા માર્કેટ એક્સપર્ટની સલાહ જરૂરથી લો.

આજે સોનામાં ₹50,000 રોકશો તો વર્ષ 2036 માં કેટલા થશે? સમજો 10 વર્ષના રિટર્નનું સંપૂર્ણ ગણિત

Follow Us
જૂનાગઢમાં એકસાથે 7 સિંહો રસ્તો ક્રોસ કરતા કેમેરામાં થયા કેદ, Video
જૂનાગઢમાં એકસાથે 7 સિંહો રસ્તો ક્રોસ કરતા કેમેરામાં થયા કેદ, Video
દહેગામમાં શંકાસ્પદ ઘી-પામ ઓઈલનો જથ્થો ઝડપાયો, ફૂડ વિભાગની તપાસ હાથ ધરી
દહેગામમાં શંકાસ્પદ ઘી-પામ ઓઈલનો જથ્થો ઝડપાયો, ફૂડ વિભાગની તપાસ હાથ ધરી
ગાંધીનગરમાં અર્ધલશ્કરી દળના 14 જવાનો ડેન્ગ્યુ સંક્રમિત
ગાંધીનગરમાં અર્ધલશ્કરી દળના 14 જવાનો ડેન્ગ્યુ સંક્રમિત
ચીની મહિલાનો અનોખો પ્રયોગ! બાળકને ઊંઘાડવા ચલાવે છે 'હનુમાન ચાલીસા'
ચીની મહિલાનો અનોખો પ્રયોગ! બાળકને ઊંઘાડવા ચલાવે છે 'હનુમાન ચાલીસા'
ગ્રાહકે Amulના દહીંમાંથી ફૂગ નીકળી હોવાનો કર્યો દાવો
ગ્રાહકે Amulના દહીંમાંથી ફૂગ નીકળી હોવાનો કર્યો દાવો
વડોદરાના આસોજ ગામ નજીક ડમ્પરમાં ભીષણ આગ
વડોદરાના આસોજ ગામ નજીક ડમ્પરમાં ભીષણ આગ
આજનું રાશિફળ : આજે કઈ રાશિના જાતકને ભાગીદારીથી થશે આર્થિક લાભ
આજનું રાશિફળ : આજે કઈ રાશિના જાતકને ભાગીદારીથી થશે આર્થિક લાભ
ન કોઈ સ્ટુડિયો ન મોંઘું સેટઅપ! ઇન્ટરનેટ પર છવાયો આ 3 બહેનોનો Video
ન કોઈ સ્ટુડિયો ન મોંઘું સેટઅપ! ઇન્ટરનેટ પર છવાયો આ 3 બહેનોનો Video
સાગબારા આંદોલનમાં પહેલા જ દિવસે ગેરહાજરીનું મનસુખ વસાવાએ આપ્યુ કારણ
સાગબારા આંદોલનમાં પહેલા જ દિવસે ગેરહાજરીનું મનસુખ વસાવાએ આપ્યુ કારણ
સુરતમાં MLA કુમાર કાનાણીના પત્ર બાદ RTO આવ્યુ એક્શનમાં
સુરતમાં MLA કુમાર કાનાણીના પત્ર બાદ RTO આવ્યુ એક્શનમાં
g clip-path="url(#clip0_868_265)">