हिन्दी News9 ಕನ್ನಡ తెలుగు मराठी বাংলা ਪੰਜਾਬੀ தமிழ் മലയാളം मनी9 TV9-UP
AQI
TV9 Network
User
Sign In

By signing in or creating an account, you agree with Associated Broadcasting Company's Terms & Conditions and Privacy Policy.

Subscribe Whatsapp Channel
તાજા સમાચાર ક્રિકેટ ન્યૂઝ ગુજરાત વીડિયોઝ ફોટો ગેલેરી રાશિફળ ટેકનોલોજી રાષ્ટ્રીય વર્લ્ડ બિઝનેસ વેબસ્ટોરી મનોરંજન ટ્રેન્ડિંગ ટોપિક કૃષિ મહારાષ્ટ્ર ભક્તિ સમાચાર

SIP કે NPS? કરોડોનું ફંડ બનાવવા કયો રસ્તો ઉત્તમ? ₹5,000 ની દર મહિનાની બચત તમને બનાવશે ‘કરોડપતિ’

તમે નિવૃત્તિ (Retirement) પછી કરોડો રૂપિયાનું મોટું ફંડ બનાવવા માંગો છો પરંતુ SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) કે NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ) માંથી કયો વિકલ્પ સૌથી શ્રેષ્ઠ રહેશે, તે અંગે મુંઝવણમાં છો? જો તમે 30 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને માત્ર ₹5,000 નું રોકાણ શરૂ કરો છો, તો 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં બંને વિકલ્પો દ્વારા એક મોટું ભંડોળ ઊભું કરી શકાય છે.

| Updated on: Sep 11, 2026 | 2:35 PM
Share
રિટાયરમેન્ટ માટે દર મહિને ₹5,000 રોકાણ કરવું એ એક સારી રકમ હોઈ શકે છે. આનાથી 30 વર્ષ જેવી લાંબી અવધિમાં મોટું ફંડ પણ બની શકે છે. હવે સવાલ એ છે કે, ₹5,000 SIP માં રોકવા કે NPS માં? માની લઈએ કે રોકાણની શરૂઆત 30 વર્ષની ઉંમરે થાય છે. દર મહિને ₹5,000 રોકાણ કરવામાં આવે છે. રોકાણ 30 વર્ષ સુધી ચાલુ રહે છે એટલે કે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી કુલ ₹18 લાખ રોકાણ થશે.

રિટાયરમેન્ટ માટે દર મહિને ₹5,000 રોકાણ કરવું એ એક સારી રકમ હોઈ શકે છે. આનાથી 30 વર્ષ જેવી લાંબી અવધિમાં મોટું ફંડ પણ બની શકે છે. હવે સવાલ એ છે કે, ₹5,000 SIP માં રોકવા કે NPS માં? માની લઈએ કે રોકાણની શરૂઆત 30 વર્ષની ઉંમરે થાય છે. દર મહિને ₹5,000 રોકાણ કરવામાં આવે છે. રોકાણ 30 વર્ષ સુધી ચાલુ રહે છે એટલે કે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી કુલ ₹18 લાખ રોકાણ થશે.

1 / 8
માની લો કે, SIP માં 12% સરેરાશ રિટર્ન મળવા પર ₹5,000 મહિનાનું રોકાણ લગભગ ₹1.76 કરોડનું ફંડ બનાવી શકે છે. NPS માં 10% સરેરાશ રિટર્ન માનવા પર કોર્પસ લગભગ ₹1.14 કરોડ થઈ શકે છે. આ ઉદાહરણમાં SIP નું અંદાજિત ફંડ NPS થી લગભગ ₹62 લાખ વધારે રહેશે. SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ) ની બંને વિકલ્પોમાં દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ 30 વર્ષની અવધિ માટે કરવામાં આવે છે, જેનાથી કુલ રોકાણ ₹18 લાખ બને છે.

માની લો કે, SIP માં 12% સરેરાશ રિટર્ન મળવા પર ₹5,000 મહિનાનું રોકાણ લગભગ ₹1.76 કરોડનું ફંડ બનાવી શકે છે. NPS માં 10% સરેરાશ રિટર્ન માનવા પર કોર્પસ લગભગ ₹1.14 કરોડ થઈ શકે છે. આ ઉદાહરણમાં SIP નું અંદાજિત ફંડ NPS થી લગભગ ₹62 લાખ વધારે રહેશે. SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ) ની બંને વિકલ્પોમાં દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ 30 વર્ષની અવધિ માટે કરવામાં આવે છે, જેનાથી કુલ રોકાણ ₹18 લાખ બને છે.

2 / 8
SIP હેઠળ 12% અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્ન પ્રમાણે અંદાજિત કોર્પસ ₹1.76 કરોડ બને છે, જેમાં કુલ અંદાજિત રિટર્ન ₹1.58 કરોડ હોય છે. બીજીબાજુ NPS માં 10% અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્નના આધારે અંદાજિત કોર્પસ ₹1.14 કરોડ બને છે, જેમાં અંદાજિત રિટર્ન ₹96 લાખ પ્રાપ્ત થાય છે. અહીં માત્ર 2% રિટર્નનો તફાવત છે પરંતુ 30 વર્ષમાં કમ્પાઉન્ડિંગ આ તફાવતને ઘણો મોટો બનાવી દે છે. SIP માં ₹18 લાખનું કુલ રોકાણ 12% સરેરાશ રિટર્ન પર લગભગ ₹1.76 કરોડ થઈ શકે છે. ટૂંકમાં, લગભગ ₹1.58 કરોડની રકમ અંદાજિત રિટર્નથી ઉમેરાઈ શકે છે.

SIP હેઠળ 12% અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્ન પ્રમાણે અંદાજિત કોર્પસ ₹1.76 કરોડ બને છે, જેમાં કુલ અંદાજિત રિટર્ન ₹1.58 કરોડ હોય છે. બીજીબાજુ NPS માં 10% અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્નના આધારે અંદાજિત કોર્પસ ₹1.14 કરોડ બને છે, જેમાં અંદાજિત રિટર્ન ₹96 લાખ પ્રાપ્ત થાય છે. અહીં માત્ર 2% રિટર્નનો તફાવત છે પરંતુ 30 વર્ષમાં કમ્પાઉન્ડિંગ આ તફાવતને ઘણો મોટો બનાવી દે છે. SIP માં ₹18 લાખનું કુલ રોકાણ 12% સરેરાશ રિટર્ન પર લગભગ ₹1.76 કરોડ થઈ શકે છે. ટૂંકમાં, લગભગ ₹1.58 કરોડની રકમ અંદાજિત રિટર્નથી ઉમેરાઈ શકે છે.

3 / 8
જો કે, 12% રિટર્ન નક્કી નથી. ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજાર સાથે જોડાયેલા હોય છે. કેટલાક વર્ષોમાં રિટર્ન ઘણું વધારે હોઈ શકે છે. કેટલાક વર્ષોમાં નુકસાન પણ થઈ શકે છે. NPS માં 10% સરેરાશ રિટર્ન માનીએ તો ₹5,000 મહિનાનું રોકાણ 30 વર્ષમાં લગભગ ₹1.14 કરોડ બનાવી શકે છે. આમાં તમારું કુલ રોકાણ ₹18 લાખ હશે અને બાકીના લગભગ ₹96 લાખ અંદાજિત રિટર્ન હશે.

જો કે, 12% રિટર્ન નક્કી નથી. ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજાર સાથે જોડાયેલા હોય છે. કેટલાક વર્ષોમાં રિટર્ન ઘણું વધારે હોઈ શકે છે. કેટલાક વર્ષોમાં નુકસાન પણ થઈ શકે છે. NPS માં 10% સરેરાશ રિટર્ન માનીએ તો ₹5,000 મહિનાનું રોકાણ 30 વર્ષમાં લગભગ ₹1.14 કરોડ બનાવી શકે છે. આમાં તમારું કુલ રોકાણ ₹18 લાખ હશે અને બાકીના લગભગ ₹96 લાખ અંદાજિત રિટર્ન હશે.

4 / 8
NPS નો હેતુ રિટાયરમેન્ટ માટે લાંબાગાળે નાણાં તૈયાર કરવાનો છે. આમાં રોકાણ બજાર સાથે જોડાયેલું હોય છે. તેથી, અહીં પણ 10% રિટર્નની કોઈ ગેરંટી નથી. NPS અને SIP માં સૌથી મોટો તફાવત પૈસા ઉપાડતી વખતે આવે છે. NPS માં રિટાયરમેન્ટ પર પૂરો કોર્પસ પોતાની મરજીથી ઉપાડવાની સુવિધા હોતી નથી. વર્તમાન નિયમો હેઠળ સામાન્ય એક્ઝિટમાં બિન-સરકારી સબ્સ્ક્રાઇબર માટે 80% સુધીની રકમ એકસાથે ઉપાડવા અને ઓછામાં ઓછી 20% રકમ એન્યુઇટીમાં રોકવાનો વિકલ્પ છે. નાના કોર્પસ માટે અલગ નિયમો લાગુ થઈ શકે છે.

NPS નો હેતુ રિટાયરમેન્ટ માટે લાંબાગાળે નાણાં તૈયાર કરવાનો છે. આમાં રોકાણ બજાર સાથે જોડાયેલું હોય છે. તેથી, અહીં પણ 10% રિટર્નની કોઈ ગેરંટી નથી. NPS અને SIP માં સૌથી મોટો તફાવત પૈસા ઉપાડતી વખતે આવે છે. NPS માં રિટાયરમેન્ટ પર પૂરો કોર્પસ પોતાની મરજીથી ઉપાડવાની સુવિધા હોતી નથી. વર્તમાન નિયમો હેઠળ સામાન્ય એક્ઝિટમાં બિન-સરકારી સબ્સ્ક્રાઇબર માટે 80% સુધીની રકમ એકસાથે ઉપાડવા અને ઓછામાં ઓછી 20% રકમ એન્યુઇટીમાં રોકવાનો વિકલ્પ છે. નાના કોર્પસ માટે અલગ નિયમો લાગુ થઈ શકે છે.

5 / 8
એન્યુઇટીથી રિટાયરમેન્ટ પછી નિયમિત આવક મળે છે. જો કે, પેન્શન કેટલું મળશે તે એન્યુઇટી રેટ અને પસંદ કરેલા પ્લાન પર નિર્ભર કરશે. SIP માં એવો કોઈ લોક-ઈન સ્ટ્રક્ચર નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સ્કીમના નિયમો મુજબ તમે જરૂર પડ્યે તમારા યુનિટ વેચી શકો છો. આ જ SIP ની મોટી ખાસિયત છે. રિટાયરમેન્ટ સિવાય ઘર, બાળકોના અભ્યાસ કે અન્ય કોઈ જરૂરિયાત માટે પણ પૈસાનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. SIP અને NPS નું ટેક્સ ટ્રીટમેન્ટ અલગ છે. SIP માં ટેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને કેપિટલ ગેઇન્સ પર નિર્ભર કરે છે. તેથી, 30 વર્ષ પછી બનતા પૂરા કોર્પસને સીધા ટેક્સ ફ્રી માની શકાય નહીં.

એન્યુઇટીથી રિટાયરમેન્ટ પછી નિયમિત આવક મળે છે. જો કે, પેન્શન કેટલું મળશે તે એન્યુઇટી રેટ અને પસંદ કરેલા પ્લાન પર નિર્ભર કરશે. SIP માં એવો કોઈ લોક-ઈન સ્ટ્રક્ચર નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સ્કીમના નિયમો મુજબ તમે જરૂર પડ્યે તમારા યુનિટ વેચી શકો છો. આ જ SIP ની મોટી ખાસિયત છે. રિટાયરમેન્ટ સિવાય ઘર, બાળકોના અભ્યાસ કે અન્ય કોઈ જરૂરિયાત માટે પણ પૈસાનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. SIP અને NPS નું ટેક્સ ટ્રીટમેન્ટ અલગ છે. SIP માં ટેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને કેપિટલ ગેઇન્સ પર નિર્ભર કરે છે. તેથી, 30 વર્ષ પછી બનતા પૂરા કોર્પસને સીધા ટેક્સ ફ્રી માની શકાય નહીં.

6 / 8
NPS માં પણ લમ્પસમ અને એન્યુઇટીને લઈને અલગ ટેક્સ નિયમો છે. એન્યુઇટીમાંથી પાછળથી મળતું પેન્શન તમારી આવકનો હિસ્સો માનવામાં આવે છે અને તેના પર લાગુ નિયમો મુજબ ટેક્સ લાગે છે. જો તમારી પ્રાથમિકતા વધારે લિક્વિડિટી અને ફ્લેક્સિબિલિટી છે, તો SIP વધુ સારો વિકલ્પ થઈ શકે છે.

NPS માં પણ લમ્પસમ અને એન્યુઇટીને લઈને અલગ ટેક્સ નિયમો છે. એન્યુઇટીમાંથી પાછળથી મળતું પેન્શન તમારી આવકનો હિસ્સો માનવામાં આવે છે અને તેના પર લાગુ નિયમો મુજબ ટેક્સ લાગે છે. જો તમારી પ્રાથમિકતા વધારે લિક્વિડિટી અને ફ્લેક્સિબિલિટી છે, તો SIP વધુ સારો વિકલ્પ થઈ શકે છે.

7 / 8
બીજી તરફ, રિટાયરમેન્ટ માટે અલગ પૈસા બનાવવા છે અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ જાળવી રાખવું છે, તો NPS નું સ્ટ્રક્ચર કામ આવી શકે છે. આ ઉદાહરણમાં ₹5,000 મહિનાના રોકાણ પર SIP નું અંદાજિત ફંડ ₹1.76 કરોડ અને NPS નું લગભગ ₹1.14 કરોડ છે. જો કે, માત્ર મોટું કોર્પસ જોઈને નિર્ણય લેવો જોઈએ નહીં. રિટર્નની સાથે ટેક્સ, લિક્વિડિટી અને એક્ઝિટના નિયમો પણ જોવા જરૂરી છે.

બીજી તરફ, રિટાયરમેન્ટ માટે અલગ પૈસા બનાવવા છે અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ જાળવી રાખવું છે, તો NPS નું સ્ટ્રક્ચર કામ આવી શકે છે. આ ઉદાહરણમાં ₹5,000 મહિનાના રોકાણ પર SIP નું અંદાજિત ફંડ ₹1.76 કરોડ અને NPS નું લગભગ ₹1.14 કરોડ છે. જો કે, માત્ર મોટું કોર્પસ જોઈને નિર્ણય લેવો જોઈએ નહીં. રિટર્નની સાથે ટેક્સ, લિક્વિડિટી અને એક્ઝિટના નિયમો પણ જોવા જરૂરી છે.

8 / 8
નોંધ: અહીં આપવામાં આવેલી માહિતી ફક્ત જાણકારી માટે છે. TV9 Gujarati કોઈપણ રીતે શેરમાં, સોના-ચાંદીમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અને IPO માં પૈસા લગાવવાની કે વેચવાની સલાહ આપતું નથી. બજારમાં રોકાણ સંભવિત જોખમ સાથે સંકળાયેલું છે. રોકાણ કરતા પહેલા તમારા નાણાંકીય સલાહકાર અથવા માર્કેટ એક્સપર્ટની સલાહ જરૂરથી લો.

આજે સોનામાં ₹50,000 રોકશો તો વર્ષ 2036 માં કેટલા થશે? સમજો 10 વર્ષના રિટર્નનું સંપૂર્ણ ગણિત

બિઝનેસમ્યુચ્યુઅલ ફંડરોકાણસરકારી યોજનાઓ
Follow Us
LIVETV
Web Stories View more
કોણ છે રિતિ તિવારી, જુઓ ફોટો
કોણ છે રિતિ તિવારી, જુઓ ફોટો
ચોમાસામાં કપડાં ફ્રેશ રાખવાની 10 ટિપ્સ !
ચોમાસામાં કપડાં ફ્રેશ રાખવાની 10 ટિપ્સ !
એશિયન ગેમ્સમાં ભારતીય ક્રિકેટ ટીમ ક્યારે-કોની સામે ટકરાશે?
એશિયન ગેમ્સમાં ભારતીય ક્રિકેટ ટીમ ક્યારે-કોની સામે ટકરાશે?
રાત્રે એવું શું ખાવું જેથી સવારે પેટ સાફ થઈ જાય?
રાત્રે એવું શું ખાવું જેથી સવારે પેટ સાફ થઈ જાય?
બિગ બોસ 20ની સ્ટ્રોગ સ્પર્ધકનો પરિવાર જુઓ
બિગ બોસ 20ની સ્ટ્રોગ સ્પર્ધકનો પરિવાર જુઓ
ભારત સામે ઐતિહાસિક T20I પહેલાં જાણો જાપાન ક્રિકેટની આ 5 મોટી વાતો
ભારત સામે ઐતિહાસિક T20I પહેલાં જાણો જાપાન ક્રિકેટની આ 5 મોટી વાતો
Latest Videos View more
અમદાવાદમાં વધુ ઊંચાઈની ગણેશ મૂર્તિ સ્થપાતા આયોજકો સામે પોલીસ ફરિયાદ
અમદાવાદમાં વધુ ઊંચાઈની ગણેશ મૂર્તિ સ્થપાતા આયોજકો સામે પોલીસ ફરિયાદ
શ્યામ સંગીની માર્કેટ આગ કેસ: જાણીજોઈને લગાવી હતી આગ
શ્યામ સંગીની માર્કેટ આગ કેસ: જાણીજોઈને લગાવી હતી આગ
દેવભૂમિ દ્વારકામાં લાંબા વિરામ બાદ મેઘરાજાની પધરામણી, છૂટોછવાયો વરસાદ
દેવભૂમિ દ્વારકામાં લાંબા વિરામ બાદ મેઘરાજાની પધરામણી, છૂટોછવાયો વરસાદ
અંબાજી-ગબ્બર કોરિડોરને ગુજરાત હાઈકોર્ટની લીલીઝંડી - જુઓ Video
અંબાજી-ગબ્બર કોરિડોરને ગુજરાત હાઈકોર્ટની લીલીઝંડી - જુઓ Video
ગીર પંથકમાં ગ્રામ્ય વિસ્તારમાં વરસાદી માહોલ
ગીર પંથકમાં ગ્રામ્ય વિસ્તારમાં વરસાદી માહોલ
ગિફ્ટ સિટીમાં દારૂની રમઝટ: 2 વર્ષમાં ₹87.39 લાખની આવક
ગિફ્ટ સિટીમાં દારૂની રમઝટ: 2 વર્ષમાં ₹87.39 લાખની આવક
ભાવનગરમાં મેઘમહેર, બગદાણામાં ધોધમાર વરસાદથી ખેડૂતોમાં ખુશીની લહેર
ભાવનગરમાં મેઘમહેર, બગદાણામાં ધોધમાર વરસાદથી ખેડૂતોમાં ખુશીની લહેર
રાજકોટ કોર્પોરેટરોનું વેતન ₹15 હજારથી ₹50 હજાર સુધી વધારવાની માંગ
રાજકોટ કોર્પોરેટરોનું વેતન ₹15 હજારથી ₹50 હજાર સુધી વધારવાની માંગ
સ્વચ્છ સુરતના દાવા વચ્ચે ઝાડુની અછત
સ્વચ્છ સુરતના દાવા વચ્ચે ઝાડુની અછત
રાજકોટ: ઉપલેટા પંથકમાં ધીમીધારે વરસાદ શરૂ થતાં રાહત
રાજકોટ: ઉપલેટા પંથકમાં ધીમીધારે વરસાદ શરૂ થતાં રાહત
g clip-path="url(#clip0_868_265)">