SIP થી અમીર બનવાનો ‘સિક્રેટ મંત્ર’! મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે આ ભૂલો ટાળો, તો જ તમને બમ્પર રિટર્ન મળશે

બજારની અસ્થિરતા ઘણીવાર રોકાણકારોમાં ગભરાટ પેદા કરે છે, જેના કારણે તેઓ તેમના SIP થોભાવે છે અથવા બંધ કરે છે. આ સૌથી મોટી ભૂલોમાંની એક છે, કારણ કે તે ચક્રવૃદ્ધિ પ્રક્રિયાને વિક્ષેપિત કરી શકે છે. બજારમાં મંદી દરમિયાન SIP શ્રેષ્ઠ કાર્ય કરે છે, કારણ કે તે તમને ઓછા ભાવે વધુ એકમો એકઠા કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેથી SIP રોકાણો સાથે સુસંગત રહેવું અને બજારની મંદીને ધમકી તરીકે નહીં, પણ તક તરીકે જોવું મહત્વપૂર્ણ છે.

સમય જતાં SIP રકમ ન વધારવી

ઘણા રોકાણકારો SIP શરૂ કરે છે પરંતુ ક્યારેય રકમનો પુનર્વિચાર કરતા નથી. આદર્શ રીતે, તમારી SIP યોગદાનની રકમ દર વર્ષે તમારી આવક વૃદ્ધિ સાથે વધવી જોઈએ. આ તમને ફુગાવાને હરાવવામાં, મોટું ભંડોળ એકઠું કરવામાં અને તમારા લક્ષ્યોને ઝડપથી પ્રાપ્ત કરવામાં પણ મદદ કરશે. સમય જતાં તમારા SIP યોગદાનને વધારવા માટે, તમે ‘સ્ટેપ-અપ SIP’ સુવિધા પસંદ કરી શકો છો. આ સુવિધા તમને દર વર્ષે તમારા હપ્તામાં નિશ્ચિત રકમ અથવા ટકાવારીથી આપમેળે વધારો કરવાની મંજૂરી આપે છે.

તાજેતરના શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરનારા ભંડોળનો પીછો કરવો

ઘણીવાર એવું જોવા મળે છે કે રોકાણકારો ફક્ત તાજેતરના ઊંચા વળતરના આધારે ભંડોળનો પીછો કરે છે. પરંતુ અમારા મતે, આ વ્યૂહરચના નિરાશા તરફ દોરી શકે છે. આનું કારણ એ છે કે માર્કેટ સાઈકલિક હોય છે; એટલે કે જે ભંડોળ ગઈકાલે વિજેતા હતા તે આવતીકાલે વિજેતા રહે તે જરૂરી નથી. તેથી, ભૂતકાળના વિજેતાઓનો પીછો કરવાને બદલે, એવી યોજનાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો જેમાં લાંબા ગાળે સતત પ્રદર્શન કરવાની ક્ષમતા હોય, વાજબી જોખમ સ્તર હોય, સારી ભંડોળ વ્યવસ્થાપન ગુણવત્તા હોય અને મજબૂત રોકાણ વ્યૂહરચના હોય.

સ્પષ્ટ ધ્યેય વિના રોકાણ કરવું

ધ્યેય વિના SIP માં રોકાણ કરવાથી ભંડોળ પસંદ કરવાનું મહત્વપૂર્ણ કાર્ય જટિલ બની શકે છે અને તમે ખોટો અથવા ઓછો નફાકારક વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો. વધુમાં, લક્ષ્ય રકમ વિના રોકાણ કરવાથી યોગ્ય રોકાણ રકમ નક્કી કરવાનું મુશ્કેલ બની શકે છે. આના પરિણામે મૂંઝવણ, અપેક્ષા કરતા ઓછું વળતર અને અકાળ ઉપાડ થઈ શકે છે. તેથી લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણ અભિગમ અપનાવવો મહત્વપૂર્ણ છે. નિવૃત્તિ, બાળકોના ભવિષ્ય અથવા ઘર ખરીદવા માટે અલગ અલગ લક્ષ્યો નક્કી કરો અને દરેક લક્ષ્ય માટે ચોક્કસ રકમ અને સમયમર્યાદા સોંપો.

અતિશય વૈવિધ્યકરણ

ઘણા બધા ફંડ્સમાં SIP ફેલાવવાથી તમારા પોર્ટફોલિયોમાં અવ્યવસ્થા આવી શકે છે અને વળતર ઘટી શકે છે. તમારી પાસે બધું જ થોડું હશે, પરંતુ નોંધપાત્ર વળતર મેળવવા માટે પૂરતું કંઈ નહીં હોય. સામાન્ય રીતે રોકાણકારોએ તેમના રોકાણોને તેમની રોકાણ રકમના આધારે, એક વ્યવસ્થાપિત સંખ્યા સુધી મર્યાદિત રાખવા જોઈએ. સામાન્ય રીતે, 5-10 સારી રીતે સંચાલિત ફંડ્સ વિવિધ નાણાકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે પૂરતા હોય છે.

સંપત્તિ ફાળવણીને અવગણવી

સંપત્તિ ફાળવણીનો અર્થ એ છે કે જોખમ ઘટાડવા માટે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં રોકાણોનું વિભાજન કરવું. ઐતિહાસિક ડેટા દર્શાવે છે કે યોગ્ય સંપત્તિ ફાળવણી સફળ સંપત્તિ નિર્માણની ચાવી છે. તેનાથી વિપરીત, ફક્ત એક જ સંપત્તિ વર્ગ પર આધાર રાખવાથી બજારમાં અસ્થિરતા અને એકાગ્રતા જોખમ વધી શકે છે. તેથી, તમારી ઉંમર, આવક, જોખમ લેવાની ક્ષમતા, નાણાકીય લક્ષ્યો અને રોકાણ ક્ષિતિજના આધારે, તમે ઇક્વિટી, દેવું અને સોના જેવા વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોનું યોગ્ય મિશ્રણ બનાવવાનું વિચારી શકો છો.

SIP કામગીરીની સમીક્ષા ન કરવી

તમારી પાસે લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો હોઈ શકે છે જેમાં લાંબા ગાળાના રોકાણની જરૂર હોય છે. જો કે જો તમે “રોકાણ કરો અને ભૂલી જાઓ” અભિગમ અપનાવો છો, તો જો ભંડોળનું પ્રદર્શન નબળું હોય તો તે વિપરીત અસર કરી શકે છે. આ સમસ્યાને સુધારવા માટે, વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત તમારા રોકાણોની સમીક્ષા કરો. એવા ભંડોળને બદલો જે સતત તેમના બેન્ચમાર્ક અને શ્રેણી સરેરાશથી પાછળ રહે છે.

લાગણીઓના આધારે નિર્ણયો લેવા

બજારમાં કરેક્શન દરમિયાન તમારા SIP વળતરમાં ઘટાડો થઈ શકે છે અથવા નવા રોકાણકારો માટે નુકસાન પણ થઈ શકે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં રોકાણકારો ઘણીવાર ગભરાઈ જાય છે અને તેમના રોકાણો વેચી દે છે. યાદ રાખો કે બજારમાં મંદી કામચલાઉ હોય છે. જો તમે આવા સમય દરમિયાન તમારા રોકાણો વેચો છો, તો તમે આગામી બજાર રિકવરી ચૂકી જશો. તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાથી અને બજારમાં થતી દરેક નાની કે મોટી વધઘટ પર તાત્કાલિક પ્રતિક્રિયાઓ ટાળવાથી તમને ભવિષ્યમાં વધુ સારું વળતર પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

ઇમરજન્સી ફંડ વગર રોકાણ શરૂ કરવું

ઘણા લોકો કમાણી શરૂ કરતાની સાથે જ રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી દે છે. પરંતુ તેઓ અણધારી જરૂરિયાતો અથવા કટોકટી માટે તૈયારી કરવાનું ભૂલી જાય છે. જો તમારી પાસે નાણાકીય બેકઅપ ન હોય, તો તમારે કટોકટીની સ્થિતિમાં તમારા SIP થોભાવવા અથવા પાછા ખેંચવા પડી શકે છે, જે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને અવરોધી શકે છે. તેથી, રોકાણ શરૂ કરતા પહેલા, ખાતરી કરો કે તમે ઓછામાં ઓછા 3-6 મહિનાના ખર્ચને આવરી લેતું ઇમરજન્સી ફંડ બનાવ્યું છે. આ તમને નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરશે અને નોકરી ગુમાવવા અથવા ખર્ચમાં અચાનક વધારો જેવી મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓમાં પણ રોકાણ ચાલુ રાખવાની મંજૂરી આપશે.

અવાસ્તવિક વળતરની અપેક્ષા રાખવી

બજારમાં સતત વૃદ્ધિ ઘણીવાર રોકાણકારોને ઊંચા વળતર મેળવવા માટે વધુ જોખમ લેવા માટે લલચાવે છે. જોકે, SIP માંથી ગેરંટીકૃત અથવા વધુ પડતા વળતરની અપેક્ષા રાખવાથી નિરાશા થઈ શકે છે. રોકાણકારો માટે વાસ્તવિક અપેક્ષાઓ રાખવી વધુ સમજદારીભર્યું રહેશે. લાંબા ગાળે, ઇક્વિટી ફંડ્સ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 10-12 ટકાની રેન્જમાં વળતર ઉત્પન્ન કરે છે. તમારા લક્ષ્યોનું આયોજન કરતી વખતે આનો ઉપયોગ બેન્ચમાર્ક તરીકે કરવાથી તમને અંદાજ લગાવવામાં મદદ મળી શકે છે કે તમને કેટલા ભંડોળની જરૂર છે અને તે પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારે નિયમિતપણે કેટલું રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે.

Anant Ambani’s Shiva Watch: અનંત અંબાણી પાસે 12 કરોડ રૂપિયાની છે ‘શિવ’ ઘડિયાળ, હીરા જડિત Shiva Watchની ખાસ વિશેષતાઓ જાણો