Personal Loan Mistakes : પર્સનલ લોન લેતી વખતે આ ભૂલ ન કરતાં, નહીં તો પગાર આવતા જ અડધા પૈસા ગાયબ થઈ જશે!
પર્સનલ લોન લેતી વખતે માત્ર ઓછી EMI પર ધ્યાન આપવું એ મોટી ભૂલ છે. આ લેખ સમજાવે છે કે લોનની મુદત અને કુલ વ્યાજ અવગણવાથી કેવી રીતે દેવાના બોજમાં ફસાઈ શકાય છે.
પર્સનલ લોન લેતી વખતે મોટાભાગના લોકો માત્ર ઓછી EMI પર જ ધ્યાન આપે છે. પરંતુ EMI નો સમયગાળો અને કુલ વ્યાજ કેટલું ચૂકવવું પડશે તે બાબતને અવગણવી સૌથી મોટી ભૂલ સાબિત થઈ શકે છે. આ ભૂલ ધીમે ધીમે તમારા માસિક પગાર પર મોટો બોજ ઉભો કરે છે. આ લેખમાં આપણે સમજશું કે EMI સમયગાળો કેવી રીતે પસંદ કરવો, કઈ ભૂલો તમને દેવાના ફંદામાં ફસાવી શકે છે અને પર્સનલ લોન સમજદારીપૂર્વક કેવી રીતે લેવી.
આજના સમયમાં પર્સનલ લોન મેળવવી બહુ સરળ બની ગઈ છે. મોબાઇલ એપ્સ, બેંકો અને NBFCs માત્ર થોડી મિનિટોમાં લોન મંજૂર કરી દે છે. અચાનક તબીબી ખર્ચ, લગ્ન અથવા અન્ય જરૂરિયાત માટે લોકો વધુ વિચાર કર્યા વગર લોન લઈ લે છે. પરંતુ સાચી મુશ્કેલી લોન મળ્યા પછી શરૂ થાય છે, જ્યારે માસિક EMI પગારનો મોટો ભાગ ખાવા લાગે છે.
EMI પસંદ કરતી વખતે મોટાભાગના લોકો ફક્ત દર મહિને કેટલી રકમ કપાશે તે જ જુએ છે. તેઓ આ વાત સમજે નથી કે લોનની મુદત અને વ્યાજ દર સાથે મળીને કુલ કેટલું વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. લાંબી મુદત માટે લોન લેવાથી કુલ વ્યાજ ઘણું વધી જાય છે. આવી સ્થિતિમાં, થોડા વર્ષોમાં બીજી લોન લેવાની જરૂર પડે તો તમારા પગારનો અડધો કે તેથી વધુ ભાગ EMIમાં જ વપરાઈ જાય છે.
EMI નક્કી કરતી વખતે સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ણય લોનની મુદત છે. ઓછી EMI ના લોભમાં આવીને ઘણા લોકો લાંબી મુદત પસંદ કરે છે. શરૂઆતમાં આ નિર્ણય રાહત આપતો લાગે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે આ જ નિર્ણય નાણાકીય મુશ્કેલી બની જાય છે, કારણ કે કુલ વ્યાજ નોંધપાત્ર રીતે વધી જાય છે.
યોગ્ય EMI એ છે જે તમારી આવક અને ખર્ચ વચ્ચે સંતુલન જાળવી શકે. સામાન્ય નિયમ અનુસાર, તમારી તમામ લોનની કુલ EMI તમારી માસિક આવકના 30થી 35 ટકા કરતાં વધુ ન હોવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારો પગાર ₹50,000 છે, તો તમામ EMI મળીને ₹15,000 થી ₹18,000 કરતાં વધુ ન હોવી જોઈએ. આ રીતે તમે ઘરખર્ચ, બચત અને કટોકટી માટે નાણાં સરળતાથી સંભાળી શકો છો.
જો EMI વધુ થઈ જાય તો ઘર ભાડું અથવા હોમ લોન EMI, કાર લોન, બાળકોની ફી અને દૈનિક ખર્ચ મળીને પગારનો અડધો ભાગ અથવા તેથી વધુ ખર્ચ થઈ જાય છે. આવી સ્થિતિમાં તમને ખ્યાલ પણ નહીં આવે કે પગાર ખાતામાં આવતા જ તે કેવી રીતે ખતમ થઈ જાય છે.
ઓછી EMI ની લાલચ કેમ નુકસાનકારક છે?
ઓછી EMI શરૂઆતમાં ખૂબ આકર્ષક લાગે છે અને બજેટ સરળ લાગે છે. પરંતુ લાંબા ગાળે આ નિર્ણય તમારા નાણાકીય વિકાસને રોકે છે. લાંબી મુદતનો અર્થ છે વધુ કુલ વ્યાજ, લાંબા સમય સુધી દેવું અને અન્ય જરૂરિયાતો માટે ઓછી બચત. ઘણા લોકો 6–7 વર્ષ સુધી પર્સનલ લોન EMI ચૂકવતા રહે છે અને આ દરમિયાન ફરી નવી લોન લેવાની ફરજ પડે છે. આ સ્થિતિને દેવાનો ચક્ર કહેવામાં આવે છે.
EMI ગણતરી સમજવી કેમ જરૂરી છે?
EMI નું ફોર્મ્યુલા ઘણા લોકોને જટિલ લાગે છે, એટલે તેઓ બેંક અથવા એપમાં બતાવેલી EMI પર જ ભરોસો રાખે છે. પરંતુ લોન લેતા પહેલા કુલ ચુકવણી કેટલી થશે તે સમજવું ખૂબ જરૂરી છે. હંમેશા લોન રકમ, વ્યાજ દર અને સમયગાળો – આ ત્રણેય પરિબળોને સાથે ધ્યાનમાં લો. EMI કેલ્ક્યુલેટર દ્વારા અલગ-અલગ મુદતો માટે EMI અને કુલ વ્યાજની તુલના કરવી સમજદારીભર્યું છે.
EMI નક્કી કરતી વખતે થતી 5 સૌથી મોટી ભૂલો
ઘણા લોકો ફક્ત EMI જોઈને સમયગાળો પસંદ કરે છે, કુલ વ્યાજની તુલના કરતા નથી, ભવિષ્યમાં પગાર વધશે એવી આશામાં વધારે EMI લે છે, તમામ લોનની EMI ભેગી કરીને વિચારતા નથી અને કટોકટી માટે કોઈ બચત રાખતા નથી. આ ભૂલોનું પરિણામ એ થાય છે કે દર મહિને પગાર આવતાની સાથે જ તે ખતમ થઈ જાય છે.
બેંકો અને લોન એપ્સ તમને શું નથી કહેતી?
લોન આપતી વખતે બેંકો EMI પર વધારે ભાર મૂકે છે, પરંતુ કુલ વ્યાજ કેટલું ચૂકવવું પડશે તે સ્પષ્ટ રીતે બતાવતી નથી. ઘણી એપ્સ EMI ઓછી દેખાય તે માટે લાંબી મુદત દર્શાવે છે. તેથી લોન લેતા પહેલા ઓફર લેટર અને ચુકવણી શેડ્યૂલ ધ્યાનથી વાંચવું ખૂબ જરૂરી છે. EMI નાની લાગશે, પરંતુ કુલ ચુકવણી તમને આશ્ચર્યમાં મુકી શકે છે.
પર્સનલ લોન સમજદારીપૂર્વક લેવા માટે સરળ ટિપ્સ
જો પર્સનલ લોન લેવી જ પડે, તો શક્ય તેટલી વહેલી તકે લોન ચૂકવવાની યોજના બનાવો. બોનસ અથવા વધારાની આવકમાંથી પૂર્વ ચુકવણી કરો. EMI સમયગાળો અનાવશ્યક રીતે લાંબો ન રાખો અને દર વર્ષે તમારા બજેટની સમીક્ષા કરો. આ રીતે લોન તમારા માટે બોજ બનશે નહીં.
