Sabka Sapna Money Money : SIP કે lumpsum માંથી શું છે શ્રેષ્ઠ ? જાણો શેમાં રિટર્ન મળશે વધારે
જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે નવા હોવ તો SIP વધુ સારું છે. તે લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે ફાયદાકારક છે. ઇક્વિટી સ્કીમમાં નિયમિત SIP રોકાણ સાથે તમે તમારા લક્ષ્યો માટે પૂરતી મૂડી એકઠી કરી શકો છો. જેમ કે તમે તમારી માસિક આવકનો એક ભાગ બચાવવા માગો છો અને તમારા બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે સમય જતાં તે વધારવા માગો છો તો તમે ઇક્વિટી SIPમાં રોકાણ કરવા માટે ફંડ સલાહકારની મદદ લઈ શકો છો.
Mutual Fund : જો કોઈની પાસે રોકડ નાણાં પડ્યા હોય તો તેનું રોકાણ (Investment) કરવા અંગે ઘણી વાર મૂંઝવણમાં રહે છે. મૂંઝવણ એ હોય છે કે પૈસાનું રોકાણ SIPમાં કરવું કે લમ્પસમ (lumpsum )સ્કીમમાં કરવું. ખરેખર ચોક્કસ સમયગાળા માટે SIP અથવા લમ્પસમ રોકાણ તમારી પાસે રહેલા નાણાં ભંડોળ, તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો અને તેના વિશેના તમારા જ્ઞાન પર આધારિત છે.
જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે નવા હોવ તો SIP વધુ સારું છે. તે લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે ફાયદાકારક છે. ઇક્વિટી સ્કીમમાં નિયમિત SIP રોકાણ સાથે તમે તમારા લક્ષ્યો માટે પૂરતી મૂડી એકઠી કરી શકો છો. જેમ કે તમે તમારી માસિક આવકનો એક ભાગ બચાવવા માગો છો અને તમારા બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે સમય જતાં તે વધારવા માગો છો તો તમે ઇક્વિટી SIPમાં રોકાણ કરવા માટે ફંડ સલાહકારની મદદ લઈ શકો છો.
આ સિવાય જો તમારી પાસે વધારાની રોકડ છે. જેમ કે બોનસ, મિલકતનું વેચાણ અથવા નિવૃત્તિ ભંડોળમાંથી આવક, પરંતુ તમે મૂંઝવણમાં છો કે તેનું રોકાણ કેવી રીતે કરવું. આવી સ્થિતિમાં તમે ડેટ અથવા લિક્વિડ ફંડ્સમાં lumpsumનો ઉપયોગ કરીને એકસાથે રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો.
ઇક્વિટી-લક્ષી યોજનાઓ માટે SIPની ભલામણ કરવામાં આવે છે, જ્યારે ડેટ ફંડ્સ માટે એકસાથે રોકાણ વધુ સારું છે. પરંતુ જ્યારે lumpsum અને SIPના સંદર્ભમાં બજારની સ્થિતિની વાત આવે છે, જો બજાર અપટ્રેન્ડ પર હોવાનું જણાય છે અને લાંબા ગાળા માટે એવું જ રહેવાની શક્યતા છે, તો તમે લમ્પસમમાં રોકાણ કરી શકો છો. બીજી બાજુ અસ્થિર બજારના તબક્કા માટે SIP સૌથી યોગ્ય છે.
SIP કેવી રીતે કામ કરે છે?
SIP દ્વારા રોકાણ કરવું સરળ છે. તમારે માત્ર માસિક રકમની યોજના કરવાની જરૂર છે, પછી ભલે તે મોટી કે નાની હોય.પછીનું પગલું એ ફંડ પસંદ કરવાનું છે કે જેમાં તમે રોકાણ કરવા માગો છો. આ માટે તમારે તમારા ખાતામાં ચોક્કસ રકમ રાખવી પડશે. કારણ કે SIP માટે નક્કી કરેલી રકમ તમારા ખાતા (બચત)માંથી દર મહિને કાપવામાં આવે છે. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તે તારીખે ફંડની એનએવીના આધારે ચોક્કસ રકમના યુનિટ તમારા નામે આરક્ષિત હોય છે. જ્યારે બજારની મંદી દરમિયાન NAV ઓછું હોય ત્યારે તમને વધુ એકમોનો લાભ મળે છે.
મોટી રકમનું (lumpsum) રોકાણ
જો તમે તમારી આવકનો મોટો હિસ્સો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ફાળવવા માગતા હોવ અથવા જો તમને કોઈ વિન્ડફોલ હોય કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માગો છો, તો એકસાથે રોકાણ એ પસંદગીનો માર્ગ બની શકે છે. તમારે ફક્ત તમારા ભંડોળ પસંદ કરવાનું છે અને તમે તેમાં રોકાણ કરવા માગો છો તે રકમની ગણતરી કરો. જો તમે ટૂંકા સમયમાં તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માગતા હોવતો ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરવું યોગ્ય છે. ઉદાહરણ તરીકે જો તમે 2-3 વર્ષ માટે રોકાણ કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા હોવ તો મૂડી સુરક્ષા આવશ્યક છે અને ડેટ ફંડ સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત નિશ્ચિત આવક રોકાણ છે.
SIP કે lumpsum રકમ?
ભલે તમે SIP સાથે ઇક્વિટી શેરમાં રોકાણ કરો અથવા ડેટ ફંડ્સમાં એકસાથે રોકાણ કરો બંનેના પોતાના ફાયદા છે. જો કે એકસાથે રોકાણકારોએ બજારની હિલચાલ પર સતત નજર રાખવાની હોય છે.
lumpsum રકમના ફાયદા
- નોંધપાત્ર નાણાકીય રોકાણ
- લાંબા ગાળાના ઉપયોગ માટે યોગ્ય
- અનુકૂળ વન-ટાઇમ ચુકવણી
SIP ના ફાયદા
- રોકાણની સમજદારી
- જોખમ ઓછુ
- અનુકૂલનક્ષમતા
- કોઈ મુશ્કેલી નહીં
શું યોગ્ય ?
દેખીતી રીતે SIP અને એકસાથે રોકાણની સરખામણી કરવી જટિલ છે. SIP અથવા એકસાથે રોકાણ બંનેના પોતાના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે. તેઓ જુદા જુદા સમયગાળા દરમિયાન શેરધારકો માટે કામ કરે છે. કયું વધુ નફાકારક છે તે કહેવું મુશ્કેલ છે. મુખ્ય નિયમ એ છે કે તમારા નાણાકીય ધ્યેયોના આધારે રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરવાનું શ્રેષ્ઠ છે.જેથી તમે તમારા રોકાણ પર ઇચ્છિત વળતર મેળવી શકો છો.
(નોંધ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે. રોકાણ કરતા પહેલા નિષ્ણાંતની સલાહ લો.)
