મ્યુચ્યુઅલ ફંડ vs PPF : વાર્ષિક ₹1 લાખના રોકાણ પર 15 વર્ષમાં ક્યાં મળશે સૌથી વધુ વળતર ? જાણો ગણિત
₹1 લાખનું વાર્ષિક રોકાણ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે PPF? જાણો ક્યાં બનશે ₹50 લાખનું ફંડ!
PPF માં સુરક્ષા અને વળતરનું ગણિત: પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) એ ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત અત્યંત સુરક્ષિત રોકાણ યોજના છે. હાલમાં આ યોજનામાં વાર્ષિક 7.1% વ્યાજ દર મળે છે, જે દર વર્ષે કમ્પાઉન્ડ (ચક્રવૃદ્ધિ) થાય છે. જો કોઈ રોકાણકાર 15 વર્ષ સુધી દર વર્ષે ₹1,00,000 નું રોકાણ કરે છે, તો તેને મેચ્યોરિટી સમયે આશરે ₹27 લાખની રકમ મળવાની ખાતરી રહે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સંપત્તિ નિર્માણની ક્ષમતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે સંપત્તિ સર્જનનું એક શક્તિશાળી માધ્યમ સાબિત થયું છે. ઐતિહાસિક રીતે જોઈએ તો, ભારતમાં ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડોએ 15 વર્ષના ગાળામાં સરેરાશ 12% થી 15% સુધીનું વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે. ₹1,00,000 ના વાર્ષિક રોકાણ સાથે, 15 વર્ષ પછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકારનું ભંડોળ ₹40 થી ₹50 લાખની વચ્ચે પહોંચી શકે છે.
ટેક્સેશન અને EEE સ્ટેટસનો લાભ: ટેક્સની દ્રષ્ટિએ PPF એક અજેય વિકલ્પ છે કારણ કે તે 'Exempt-Exempt-Exempt' (EEE) કેટેગરીમાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે રોકાણ કરેલી રકમ, તેના પર મળતું વ્યાજ અને અંતે મળતી મેચ્યોરિટી રકમ—ત્રણેય સંપૂર્ણપણે ટેક્સ-ફ્રી છે. બીજી બાજુ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં થયેલા નફા પર ટેક્સના નવા નિયમો લાગુ પડે છે
લિક્વિડિટી અને લોક-ઇન પિરિયડની સરખામણી: લિક્વિડિટી એટલે કે જરૂરિયાતના સમયે પૈસા પાછા મેળવવાની સરળતાની બાબતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ લવચીક છે. ELSS ફંડ્સ (જેમાં 3 વર્ષનો લોક-ઇન હોય છે) સિવાયના મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ગમે ત્યારે વેચી શકાય છે અને પૈસા પરત મેળવી શકાય છે. તેની સરખામણીમાં, PPF માં 15 વર્ષનો ફરજિયાત લોક-ઇન પિરિયડ હોય છે
સેક્શન 80C હેઠળ મળતા ટેક્સ બેનિફિટ્સ: જે રોકાણકારો આવકવેરામાં બચત કરવા ઈચ્છે છે તેમના માટે બંને વિકલ્પો આકર્ષક છે. ઇન્કમ ટેક્સ એક્ટની કલમ 80C હેઠળ, વર્ષમાં ₹1.5 લાખ સુધીના રોકાણ પર ટેક્સમાં છૂટ મેળવી શકાય છે
નાણાકીય નિષ્ણાતોનો દ્રષ્ટિકોણ અને વ્યૂહરચના: CA (ડો.) સુરેશ સુરાણા જેવા નિષ્ણાતો માને છે કે રોકાણની પસંદગી રોકાણકારના વ્યક્તિગત લક્ષ્યો પર આધારિત હોવી જોઈએ. જો તમારી પાસે જોખમ લેવાની ક્ષમતા છે અને તમે 15 વર્ષ પછી વધુ રકમ ઈચ્છો છો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રાથમિકતા હોવી જોઈએ. પરંતુ જો તમે નિવૃત્તિ માટે ગેરેંટીડ રકમ શોધી રહ્યા હોવ અને ટેક્સમાં કોઈ કપાત ન થાય તેવું ઈચ્છતા હોવ, તો PPF શ્રેષ્ઠ છે
Published On - 5:21 pm, Thu, 19 February 26
