Personal Loan Rates: SBI કરતા પણ સસ્તું વ્યાજ, આ 2 બેંકોમાં લોન લેવી પડશે ફાયદાકારક
પર્સનલ લોન લેનારાઓ માટે 2025માં આવ્યા સૌથી મોટા ખુશખબર! જો તમે લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો આ શ્રેષ્ઠ સમય છે. રેપો રેટમાં 1.25%નો ઘટાડો થતાં હવે બેંકોના વ્યાજ દરોમાં મોટો કડાકો બોલાયો છે. હવે તમે માત્ર 9.75% થી 9.99% ના વ્યાજ દરે સસ્તી પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોની સરખામણીમાં આ સૌથી નીચો દર છે, જેનાથી તમારા EMI નો બોજ ઘટશે.
વર્ષ 2025 ભારતીય લોન લેનારાઓ માટે આર્થિક રાહતનું વર્ષ સાબિત થઈ રહ્યું છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંકે રેપો રેટમાં કુલ 1.25%નો ઘટાડો કરતા અને બેંકોના ઓપરેશનલ ખર્ચમાં ઘટાડો થતા પર્સનલ લોન હવે ઘણી સસ્તી બની છે. હાલમાં અગ્રણી બેંકો 9.75% થી 9.99% ના આકર્ષક વ્યાજ દરે લોન ઓફર કરી રહી છે. નીચે જાન્યુઆરી મહિના માટે ભારતની ટોચની 6 જાહેર અને ખાનગી બેંકોના વ્યાજ દરોની વિગતવાર સરખામણી રજૂ કરવામાં આવી છે.
ટોચની 6 બેંકોના લોન દરો
| બેંકનું નામ | જાન્યુઆરી દરો | ડિસેમ્બર દરો |
| HDFC બેંક | 10.85% | 9.99% |
| ICICI બેંક | 10.85% | 10.45% |
| કોટક મહિન્દ્રા બેંક | 10.99% | 10.99% |
| સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા | 12.60% | 10.05% |
| એક્સિસ બેંક | 10.55% | 9.99% |
| પંજાબ નેશનલ બેંક | 12.50% | 10.60% |
આ દર્શાવે છે કે મોટાભાગની બેંકોએ 2025 માં તેમના દર ઘટાડ્યા છે, જેમાં કેટલીકએ 2% સુધીનો ઘટાડો કર્યો છે. પહેલાં, મોટાભાગની વ્યક્તિગત લોનના દર 10.5% થી શરૂ થતા હતા, પરંતુ હવે બેંકો સામાન્ય રીતે 9.9% અને તેથી વધુના દર ઓફર કરે છે.
વર્તમાન વ્યક્તિગત લોન દર
2025 માં વર્તમાન વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દર
| બેંકનું નામ | વ્યાજ દર (વાર્ષિક) | પ્રક્રિયા ફી |
| સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા | 10.05% – 15.05% | 01.50% સુધી |
| HDFC બેંક | 9.99% – 24.00% | ₹6,500 + GST |
| ICICI બેંક | 10.45% – 16.50% | 02% સુધી |
| એક્સિસ બેંક | 9.99% – 22.00% | લોનની રકમના 2% સુધી |
| કોટક મહિન્દ્રા બેંક | 10.99% થી વધુ | 05% સુધી |
| IDFC ફર્સ્ટ બેંક | 09.99% થી વધુ | 02% સુધી |
| ઇન્ડસઇન્ડ બેંક | 10.49% આગળ | 03.05% સુધી |
| યસ બેંક | 10.85%- 21.00% | 02.05% સુધી |
| બેંક ઓફ બરોડા | 10.40% આગળ | 02% સુધી |
| બેંક ઓફ ઈન્ડિયા | 10.85% આગળ | 1% (₹2,500-₹15,000) |
| પંજાબ નેશનલ બેંક | ફ્લોટિંગ: 10.60% થી ઉપર,
સ્થિર: 11.60% થી ઉપર |
લોનની રકમના 0.35% |
| IDBI બેંક | 11.00% 15.50% | 01% સુધી |
| બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર | 9.00% | 01% સુધી |
વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દર કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે?
બેંક તમને કયા દરે લોન આપશે તે ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખે છે, જેમ કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર, હાલનો દેવું, આવક સ્થિરતા, ધિરાણકર્તાનો પ્રકાર (બેંક અથવા NBFC), વગેરે. વ્યક્તિગત લોન દર નક્કી કરતી વખતે, બેંકો તેમના ભંડોળના ખર્ચ અને સંચાલન ખર્ચને પણ ધ્યાનમાં લે છે. કારણ કે વ્યક્તિગત લોન જોખમી હોય છે, બેંકો MCLR અને RLLR કરતાં જોખમ-આધારિત ભાવ પસંદ કરે છે. વધુમાં, વ્યક્તિગત લોનની મુદત ટૂંકી હોય છે, સામાન્ય રીતે 1 થી 5 વર્ષ વચ્ચે.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ઘણી રિટેલ ફ્લોટિંગ-રેટ લોન માટે બાહ્ય બેન્ચમાર્ક (જેમ કે રેપો રેટ) ફરજિયાત કરે છે, પરંતુ અસુરક્ષિત લોન (જેમ કે પર્સનલ લોન) અને ક્રેડિટ કાર્ડ માટે કેટલીક છૂટ ઉપલબ્ધ છે. ફ્લોટિંગ-રેટ પર્સનલ લોન માટેના વ્યાજ દર સમય જતાં વધઘટ થઈ શકે છે, પરંતુ તે BPLR (બેઝ રેટ) સાથે જોડાયેલા છે, જે ધિરાણકર્તાના ભંડોળના ખર્ચ અને સંચાલન ખર્ચ અનુસાર બદલાય છે. જો કે, ફ્લોટિંગ પર્સનલ લોન ફ્લોટિંગ લોનની અન્ય શ્રેણીઓ જેટલી લોકપ્રિય નથી કારણ કે ઉધાર લેનારાઓ આ લોન માટે EMI માં નિશ્ચિતતા પસંદ કરે છે. આ મુખ્યત્વે એટલા માટે છે કારણ કે પર્સનલ લોનના દર પહેલાથી જ ઊંચા છે, અને ધિરાણકર્તા માર્જિનને આવરી લેવા માટે નિશ્ચિત દર પસંદ કરે છે.
