બજારમાં અનિશ્ચિતતા વચ્ચે, રોકાણમાં વિવિધતા લાવો, આ ફોર્મ્યુલાની મદદથી તમારા પૈસાનો ભરપૂર લાભ લો

હાલમાં શેરબજારમાં અનિશ્ચિતતા યથાવત છે, વિશ્વભરની અર્થવ્યવસ્થાઓમાં સમાન દબાણ જોવા મળી રહ્યું છે. જોકે, જો તમે રોકાણના તમામ વિકલ્પો પર નજર નાખો, તો તમે જોશો કે તમામ રોકાણ વિકલ્પોનું વળતર એક દિશામાં નથી. આ સ્થિતિમાં કેટલીક સંપત્તિ ખોટ બતાવી રહી છે તો કેટલીક નફો પણ બતાવી રહી છે. વિવિધ પરિસ્થિતિઓમાં રોકાણના વિકલ્પોની વિવિધ ગતિશીલતાને કારણે રોકાણ સલાહકારો હંમેશા પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવાની ભલામણ કરે છે. તેઓ કહે છે કે તમારું આખું રોકાણ ક્યારેય કોઈ એક એસેટમાં (Asset ) રોકાણ ન કરો. તેમના મતે રોકાણકારોએ તેમની રિસ્ક એપેટીટ અનુસાર ઇક્વિટીમાંથી સોનામાં તેમના નાણાંનું રોકાણ કરવું જોઈએ. જોકે, પ્રશ્ન એ ઊભો થાય છે કે રોકાણકારે (Stock Market) આ બધી અસ્કયામતોમાં તેના નાણાંનું રોકાણ કયા આધારે કરવું જોઈએ. જેથી મહત્તમ વળતર મેળવવાની સાથે તેનું જોખમ ન્યૂનતમ રહે. એક્સિસ બેંકે (Axis Bank) તેના એક બ્લોગ દ્વારા આ પ્રશ્નનો જવાબ આપ્યો છે. જેમાં બેંકે એસેટ્સ, એસેટ એલોકેશન અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફોર્મ્યુલા વિશે માહિતી આપી છે. તમે તમારા નાણાંનું યોગ્ય રીતે રોકાણ કેવી રીતે કરવું તે પણ વાંચો અને સમજો.

સંપત્તિ ફાળવણી શું છે

એસેટ એલોકેશનનો અર્થ એ છે કે તમારી રોકાણની રકમનો કેટલો હિસ્સો ચોક્કસ એસેટ જેમ કે ઇક્વિટી, સોનું, ડેટ, પ્રોપર્ટીમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. અને કેટલી રોકડ બેલેન્સ છે જેનો તમે જરૂરિયાત સમયે ઉપયોગ કરી શકો છો અથવા ચોક્કસ એસેટમાં રોકાણ કરી શકો છો તે વધી શકે છે. એસેટ એલોકેશનનો અંતિમ ધ્યેય તમારા નાણાં પર રોકાણના જોખમને ઘટાડવા અને વળતરને મહત્તમ કરવાનો છે.

વિવિધ સંપત્તિઓની વિશેષતાઓ શું છે

એક્સિસ બેંકના જણાવ્યા અનુસાર, દરેક એસેટના પોતાના જોખમો અને વળતર હોય છે. જેમ કે ઇક્વિટી ખૂબ જ ઊંચી વૃદ્ધિ અને ડિવિડન્ડની આવક મેળવી શકે છે અને ઝડપથી કેશ આઉટ કરી શકાય છે. જોકે, આમાં જોખમ પણ ઘણું વધારે છે. તમે તેમાં સ્ટોક અને MF દ્વારા રોકાણ કરી શકો છો. બીજી બાજુ, સોનું અને દેવું એ રોકાણના વધુ સલામત વિકલ્પો છે, જોકે તેઓ ઇક્વિટીની જેમ ઝડપથી કમાણી કરતા નથી અને ડેટમાં રોકાણનું વહેલું કેશિંગ વળતરને અસર કરી શકે છે. આ સંપત્તિઓમાં રોકાણ સ્ટોક, એફડી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઇટીએફ વગેરે દ્વારા કરી શકાય છે.

રોકાણની ફોર્મ્યુલા શું છે

એક્સિસ બેંકના જણાવ્યા મુજબ, એસેટ એલોકેશન તમારી જોખમની ભૂખ પર આધારિત છે અને જોખમની ભૂખનો અર્થ એ થાય છે કે તમે આ રોકાણ કેટલા સમય માટે છોડી શકો છો જેથી નાના ઉતાર-ચઢાવના સમયે પણ તમને કોઈ સમસ્યાનો સામનો ન કરવો પડે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો રોકાણના સમય અંગે તમારું લક્ષ્ય શું છે. તમે નીચે આપેલ ફોર્મ્યુલાના આધારે એસેટ એલોકેશન કરી શકો છો.

1 થી 3 વર્ષ

જો તમને લાગે કે આ રકમ એકથી ત્રણ વર્ષમાં લગ્ન, બાળકોના શિક્ષણ અથવા કોઈ મોટા ખર્ચ માટે જરૂરી હોઈ શકે છે, તો વધુ સારું રહેશે કે 95 ટકા રકમ ડેટમાં રાખો અને 5 ટકા સોનામાં રોકાણ કરો, ઈક્વિટીથી દૂર રહો. . કારણ કે કેટલીકવાર શેરોમાં તીવ્ર ઘટાડા પછી પુનઃપ્રાપ્ત થવામાં વર્ષો લાગે છે, પછી ભલે તે પુનઃપ્રાપ્તિ રેસ લાંબા ગાળે તમારા સમગ્ર નુકસાનને આવરી લે. પણ તમારી પાસે એટલો સમય નથી.

3 થી 5 વર્ષ

જો તમને લાગે છે કે 3 વર્ષ પહેલા તમારે પૈસાની જરૂર નથી. પરંતુ તે પછી તમારે પૈસા ઉપાડવા પડશે, તો તમારા પૈસાના 40 ટકા ઇક્વિટીમાં, 50 ટકા ડેટમાં અને 10 ટકા સોનામાં રાખો.

5 થી 8 વર્ષ

5 થી 8 વર્ષની સમયમર્યાદા માટે, ઇક્વિટીમાં તમારું રોકાણ વધારવું અને ઇક્વિટીમાં 55 ટકા રોકાણ કરવું વધુ સારું રહેશે. ડેટમાં 30% અને સોનામાં 15% રોકાણ કરો

8 વર્ષથી વધુ

જો તમે તમારા પૈસાને 8 વર્ષથી વધુ સમય માટે બજારમાં વધવા માટે છોડી શકો છો, તો તમારે વધુ જોખમ લેવું જોઈએ. વાસ્તવમાં, તીવ્ર વધઘટ વચ્ચે પણ લાંબા ગાળામાં બજારમાં ખૂબ ઊંચું વળતર મળવું સામાન્ય છે. છેલ્લા 10 વર્ષમાં સેન્સેક્સ લગભગ ત્રણ ગણો વધ્યો છે. આ સાથે, સોનાનો હિસ્સો 8 વર્ષથી વધુ સમય માટે 15 ટકા પર સ્થિર રાખો અને બાકીની રકમ ડેટમાં રોકાણ કરો.