Saving Tips: રિટાયરમેન્ટ પછી પણ દર મહિને ₹1 લાખની આવક મેળવવી છે? SIP અને SWPનું આ ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ સમજો
જો તમે નિવૃત્તિ પછી આર્થિક રીતે આત્મનિર્ભર રહેવા માંગો છો તો SIP અને SWPનું સંયોજન મદદરૂપ બની શકે છે. યોગ્ય સમયથી રોકાણ શરૂ કરીને અને નિવૃત્તિ બાદ આયોજનબદ્ધ ઉપાડ કરીને નિયમિત આવક મેળવી શકાય છે.
ઘણા લોકો એવું માને છે કે નિવૃત્તિ બાદ આર્થિક રીતે નિશ્ચિંત જીવન જીવવા માટે કરોડો રૂપિયાનું ભંડોળ એકત્ર કરવું હોય તો ઊંચી આવક હોવી અનિવાર્ય છે. પરંતુ નાણાકીય નિષ્ણાતોનું કહેવું છે કે જો યોગ્ય સમયે રોકાણ શરૂ કરવામાં આવે અને દર વર્ષે તેમાં નિયમિત વધારો કરવામાં આવે, તો ઓછી રકમથી પણ લાંબા ગાળામાં મોટું રિટાયરમેન્ટ ફંડ તૈયાર કરી શકાય છે. ખાસ કરીને સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) અને સિસ્ટેમેટિક વિથડ્રૉઅલ પ્લાન (SWP)નું યોગ્ય આયોજન આ લક્ષ્ય હાંસલ કરવામાં મદદરૂપ બની શકે છે.
₹1,000ની SIP કેવી રીતે બનાવી શકે કરોડોનું ફંડ? ધારો કે કોઈ વ્યક્તિ 28 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને માત્ર ₹1,000ની SIP શરૂ કરે છે. જો તે દર વર્ષે પોતાની SIPમાં 10 ટકાનો વધારો કરે અને સતત 60 વર્ષની ઉંમર સુધી રોકાણ ચાલુ રાખે, તેમજ સરેરાશ 12 ટકા વાર્ષિક વળતર મળે, તો લગભગ 32 વર્ષ બાદ તેની પાસે અંદાજે ₹1.05 કરોડનું ફંડ તૈયાર થઈ શકે છે.
આ સમયગાળા દરમિયાન રોકાણકાર દ્વારા કુલ અંદાજે ₹24.13 લાખનું રોકાણ કરવામાં આવશે, જ્યારે ચક્રવૃદ્ધિ (Compounding)ના પ્રભાવને કારણે લગભગ ₹80.98 લાખનો સંભવિત નફો મળી શકે છે. લાંબા ગાળાના રોકાણમાં સમય અને ચક્રવૃદ્ધિ બંને સૌથી મોટા સાથીદાર માનવામાં આવે છે.દર વર્ષે SIPમાં વધારો કરવો કેમ જરૂરી છે? નાણાકીય આયોજનમાં માત્ર SIP શરૂ કરવી પૂરતી નથી, પરંતુ સમયાંતરે તેમાં વધારો કરવો પણ એટલો જ મહત્વનો છે.
સામાન્ય રીતે નોકરી કરતાં લોકોની આવક દર વર્ષે વધતી હોય છે. જો આવકમાં થયેલા વધારા સાથે SIPની રકમમાં પણ વધારો કરવામાં આવે તો રોજિંદા ખર્ચ પર ખાસ અસર પડ્યા વગર ભવિષ્ય માટે વધુ મોટું ફંડ તૈયાર થઈ શકે છે. નાના-નાના વધારા લાંબા સમય પછી મોટા પરિણામોમાં ફેરવાઈ શકે છે. તેથી 'સ્ટેપ-અપ SIP' જેવી વ્યૂહરચના ઘણા રોકાણકારો માટે અસરકારક સાબિત થઈ શકે છે.
નિવૃત્તિ પછી દર મહિને નિયમિત આવક કેવી રીતે મેળવશો? રિટાયરમેન્ટ બાદ નિયમિત રોકડ પ્રવાહ જાળવવા માટે સિસ્ટેમેટિક વિથડ્રૉઅલ પ્લાન (SWP) ઉપયોગી વિકલ્પ બની શકે છે. આ વ્યવસ્થામાં રોકાણકાર પોતાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી દર મહિને પૂર્વનિર્ધારિત રકમ ઉપાડે છે, જ્યારે બાકીની રકમ રોકાણમાં જ રહે છે અને તેના પર વળતર મળતું રહે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે ₹1.5 કરોડનું રોકાણ હોય અને તે એવા ફંડમાં રોકાયેલું હોય જ્યાં સરેરાશ 6 ટકા વાર્ષિક વળતર મળતું હોય, તો તે અંદાજે 12 વર્ષ સુધી દર મહિને લગભગ ₹1 લાખ ઉપાડી શકે છે. આ દરમિયાન રોકાણનો બાકી રહેલો ભાગ પણ વળતર કમાવાનું ચાલુ રાખે છે.
રોકાણ કરતા પહેલાં આ બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જરૂરી: SIP અને SWPની યોજના બનાવતા પહેલાં એ સમજવું જરૂરી છે કે 12 ટકા અથવા 6 ટકાનું વળતર માત્ર અંદાજિત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજાર સાથે જોડાયેલા હોવાથી તેમાં કોઈપણ પ્રકારના નફાની ખાતરી આપવામાં આવતી નથી અને વળતર બજારની સ્થિતિ મુજબ બદલાઈ શકે છે.
તેથી રોકાણકારોએ પોતાની ઉંમર, આવક, જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતા, ભવિષ્યની નાણાકીય જરૂરિયાતો અને નિવૃત્તિ પછીના ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખીને જ રોકાણ કરવું જોઈએ. આ ઉપરાંત ફુગાવો (મોંઘવારી) પણ લાંબા ગાળાના આયોજનમાં મહત્વનું પરિબળ છે.
જો સમયસર રોકાણ શરૂ કરવામાં આવે, દર વર્ષે SIPમાં વધારો કરવામાં આવે અને નિવૃત્તિ બાદ SWPનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરવામાં આવે, તો લાંબા ગાળે મજબૂત આર્થિક સુરક્ષા ઊભી કરી શકાય છે. જોકે, કોઈપણ રોકાણનો નિર્ણય લેતા પહેલાં નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી હંમેશા યોગ્ય ગણાય છે. (All Image Credit Source: Social Media)
