‘પૈસા’ રહેશે સુરક્ષિત અને ‘રિટર્ન’ મળશે જોરદાર, SBI ની આ 5 સ્કીમ્સથી બનાવો ‘કરોડોનું ફંડ’
જો તમારું લક્ષ્ય બાળકોનું ભણતર, નવું ઘર કે રિટાયરમેન્ટ માટે મોટું ફંડ બનાવવાનું હોય, તો State Bank of India (SBI) ની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ડિપોઝિટ સ્કીમ્સ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. યોગ્ય સ્કીમમાં SIP (દર મહિને બચત) કે Lumpsum (એકસાથે રોકાણ) કરીને કમ્પાઉન્ડિંગના વ્યાજથી તમે લાખો-કરોડોનું ફંડ બનાવી શકો છો.
1. SBI Small Cap Fund: મોટું ફંડ બનાવવા માટે ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સૌથી અસરકારક માનવામાં આવે છે. SBI નો આ ફંડ નાની અને ઝડપથી વધતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. આ એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે, જે થોડું વધુ જોખમ લઈ શકે છે અને 7 થી 10 વર્ષનો દ્રષ્ટિકોણ રાખે છે. આ ફંડે લાંબાગાળે સરેરાશ 15% થી 20% સુધીનું વાર્ષિક રિટર્ન (CAGR) આપ્યું છે. જો તમે SIP માં દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ કરો છો અને સરેરાશ 15% વળતર ધારો છો, તો તમારી ₹9 લાખની ડિપોઝિટ 15 વર્ષમાં આશરે ₹33.8 લાખના ફંડમાં વધી શકે છે.
2. SBI Contra Fund: કોન્ટ્રા ફંડ એવી કંપનીઓમાં નાણાં રોકે છે, જે હાલમાં માર્કેટના ટ્રેન્ડથી અલગ છે અથવા તો તેમના સાચા વેલ્યુએશનથી નીચે ટ્રેડ કરી રહી છે. આ ફંડે છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં પોતાની કેટેગરીમાં શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કર્યું છે અને સ્થિર રિટર્ન આપ્યું છે. બીજું કે, જે રોકાણકારો બજારના ઉતાર-ચઢાવને સહન કરી શકે છે અને 5 થી 8 વર્ષમાં મોટું ફંડ બનાવવા માંગે છે, તેમણે આ પસંદ કરવું જોઈએ.
3. SBI Large & Midcap Fund: જો તમે જોખમ અને રિટર્ન વચ્ચે યોગ્ય સંતુલન ઈચ્છો છો, તો આ ફંડ એક ઉત્તમ વિકલ્પ છે. આ નાણાં ભારતની ટોપ 100 મોટી કંપનીઓ (Large Cap) અને ઉભરતી મધ્યમ કંપનીઓ (Mid Cap) માં ભેગા મળીને રોકે છે. મોટી કંપનીઓ તમારા પોર્ટફોલિયોને સ્થિરતા આપે છે, જ્યારે મિડકેપ કંપનીઓ ઝડપી ગ્રોથ આપીને ફંડની વેલ્યુ વધારે છે.
4. SBI Public Provident Fund - PPF: જો તમે કોઈપણ જોખમ વગર સુરક્ષિત રીતે ટેક્સ બચાવતા મોટું ફંડ બનાવવા માંગતા હોવ, તો તમે એસબીઆઈ બેંકમાં PPF ખાતું ખોલાવી શકો છો. તેમાં સરકાર દ્વારા નક્કી કરેલું વ્યાજ મળે છે અને EEE કેટેગરી હેઠળ રોકાણ, વ્યાજ તથા મેચ્યોરિટી રકમ સંપૂર્ણપણે ટેક્સ ફ્રી હોય છે. જો તમે તેમાં દર વર્ષે મહત્તમ ₹1.5 લાખ એટલે કે દર મહિને ₹12,500 જમા કરો છો, તો 15 વર્ષની મેચ્યોરિટી પર તમને લગભગ ₹40.6 લાખની ગેરંટીડ રકમ મળશે.
5. SBI Amrit Vrishti Fixed Deposit: જો તમે શેરબજારમાં જોખમ લેવા નથી માંગતા અને ઓછા સમયમાં નક્કી રિટર્ન સાથે ફંડ વધારવા માંગો છો, તો SBI ની આ વિશેષ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ ખૂબ લોકપ્રિય છે. તેનો સમયગાળો 444 દિવસનો હોય છે. સામાન્ય નાગરિકોને 7.25% અને વરિષ્ઠ નાગરિકોને 7.75% સુધીનો આકર્ષક વ્યાજ દર મળે છે. એકસાથે જમા રકમને 1-2 વર્ષમાં સુરક્ષિત રીતે વધારવા માટે આ એક સારો વિકલ્પ છે.
રોકાણની શરૂઆત જેટલી વહેલી કરશો, કમ્પાઉન્ડિંગના વ્યાજથી તમારી નાની બચત પણ ભવિષ્યમાં ખૂબ મોટી બની જશે. આ સિવાય જેમ જેમ તમારો પગાર કે આવક વધે, તેમ તેમ દર વર્ષે તમારી SIP ની રકમમાં 5% થી 10% નો વધારો કરતા રહો. શેરબજારના ટૂંકાગાળાના ઉતાર-ચઢાવથી ડરીને રોકાણ બંધ ન કરો. ઓછામાં ઓછો 10 થી 15 વર્ષનો લાંબાગાળાનો લક્ષ્યાંક રાખીને આગળ વધો.
