SBI Schemes: SBI ની આ યોજનામાં કોઈપણ જોખમ વગર બેંક FD કરતાં વધુ વળતર મળશે !
SBI મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ડેટ અને હાઇબ્રિડ યોજનાઓ FD કરતાં વધુ વળતર અને કરવેરાનું આયોજન કરી શકે છે. જોકે, રોકાણ જોખમ સાથે સંકળાયેલું છે.
જો તમે તમારી મહેનતની કમાણીનું રોકાણ કરીને સારું વળતર મેળવવા માંગતા હો અને સાથે કરવેરાનું આયોજન પણ કરવા ઇચ્છતા હો, તો SBI મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કેટલીક ડેટ અને હાઇબ્રિડ યોજનાઓ તમારા માટે ઉપયોગી સાબિત થઈ શકે છે. જોકે, રોકાણ કરતાં પહેલાં તેના જોખમો, વળતરની સંભાવનાઓ અને લાગુ પડતા કરવેરાના નિયમો સમજવા જરૂરી છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD)ની સરખામણીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વળતર નિશ્ચિત હોતું નથી, પરંતુ યોગ્ય યોજના પસંદ કરીને તમે તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો અનુસાર રોકાણનું આયોજન કરી શકો છો.
ભારતમાં મોટાભાગના લોકો બચત માટે બેંક FDને પ્રાથમિકતા આપે છે. તેનું મુખ્ય કારણ તેમાં મળતી નિશ્ચિત વ્યાજની આવક અને મૂડીની સુરક્ષા અંગેનો વિશ્વાસ છે. જોકે, ફુગાવાને કારણે સમય જતાં પૈસાની ખરીદશક્તિ ઘટી શકે છે. આ ઉપરાંત, FD પર મળતું વ્યાજ સામાન્ય રીતે વ્યક્તિના લાગુ પડતા આવકવેરાના સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર હોય છે. તેથી કેટલાક રોકાણકારો અન્ય વિકલ્પો તરફ પણ ધ્યાન આપે છે. SBI મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ડેટ યોજનાઓ મુખ્યત્વે ટ્રેઝરી બિલ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને વિવિધ કંપનીઓના બોન્ડમાં રોકાણ કરે છે. આ યોજનાઓમાં જોખમનું સ્તર તેના પોર્ટફોલિયો, રોકાણની મુદત અને સંબંધિત સિક્યોરિટીઝની ગુણવત્તા પર આધારિત હોય છે. તેથી તમામ ડેટ ફંડને FD જેટલાં સુરક્ષિત માનવું યોગ્ય નથી. તેમાં વ્યાજદર અને ક્રેડિટ સંબંધિત જોખમ પણ હોઈ શકે છે.
જો તમે ત્રણથી બાર મહિના માટે નાણાંનું રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો SBI Savings Fund જેવા વિકલ્પોનો અભ્યાસ કરી શકો છો. આ પ્રકારના ફંડ સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાના ડેટ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. જોકે, તેમાં મળતું વળતર બજારની સ્થિતિ પ્રમાણે બદલાઈ શકે છે અને તે નિશ્ચિત હોતું નથી. જો તમારો રોકાણનો સમયગાળો એકથી બે વર્ષનો હોય, તો SBI Low Duration Fund જેવા વિકલ્પો પર વિચાર કરી શકાય છે. આ પ્રકારની યોજનાઓ મુખ્યત્વે ટૂંકા ગાળાના ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. રોકાણ કરતાં પહેલાં ફંડની વર્તમાન પોર્ટફોલિયો વિગતો, એક્સપેન્સ રેશિયો, જોખમનું સ્તર અને પૈસા ઉપાડવા સંબંધિત શરતો તપાસવી જરૂરી છે.
જો તમે બેંકિંગ ક્ષેત્ર અને જાહેર ક્ષેત્રની કંપનીઓ સાથે સંકળાયેલા બોન્ડમાં રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો SBI Banking & PSU Debt Fund એક વિકલ્પ બની શકે છે. આ પ્રકારના ફંડ સામાન્ય રીતે બેંકો, જાહેર ક્ષેત્રની કંપનીઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા જાહેર કરવામાં આવેલા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. આવી યોજનાઓમાં ઊંચી ક્રેડિટ રેટિંગ ધરાવતા બોન્ડનો સમાવેશ થઈ શકે છે, જે ક્રેડિટ જોખમ ઘટાડવામાં મદદરૂપ બને છે. જોકે, ઊંચી ક્રેડિટ રેટિંગ હોવા છતાં રોકાણ સંપૂર્ણપણે જોખમમુક્ત બનતું નથી. વ્યાજદરમાં ફેરફાર અને બોન્ડના બજારમૂલ્યમાં થતા ઉતાર-ચઢાવની અસર ફંડના વળતર પર પડી શકે છે. તેથી બેંકિંગ અને PSU ફંડ પસંદ કરતાં પહેલાં તમારા રોકાણનો સમયગાળો અને જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતા ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.
જે રોકાણકારો પરંપરાગત FD ઉપરાંત અન્ય વિકલ્પો શોધી રહ્યા છે, તેઓ SBI Arbitrage Fund અને SBI Conservative Hybrid Fund જેવી યોજનાઓનો અભ્યાસ કરી શકે છે. આ બંને ફંડની રોકાણની રીત અલગ છે. આર્બિટ્રેજ ફંડ બજારના વિવિધ સેગમેન્ટમાં ભાવના તફાવતનો લાભ મેળવવાનો પ્રયાસ કરે છે, જ્યારે કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ સામાન્ય રીતે ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં વધુ અને ઇક્વિટીમાં મર્યાદિત પ્રમાણમાં રોકાણ કરે છે. આ ફંડમાં જોખમનું સ્તર અને કરવેરાની ગણતરી તેમની રોકાણની રચના તથા લાગુ પડતા નિયમો પર આધારિત હોય છે. આર્બિટ્રેજ ફંડને કરવેરા માટે સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડ તરીકે ગણવામાં આવે છે, જો તે સંબંધિત નિયમો હેઠળ જરૂરી શરતો પૂર્ણ કરતું હોય. બીજી તરફ, ડેટ આધારિત ફંડના નફા પર લાગુ પડતો કરવેરો અલગ હોઈ શકે છે. તેથી માત્ર કર બચતના આધારે રોકાણનો નિર્ણય લેવાને બદલે ફંડની કેટેગરી અને તમારા વ્યક્તિગત કરવેરાની સ્થિતિ સમજવી જરૂરી છે.
FD અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે માત્ર વધુ વળતરની સંભાવના જોવી પૂરતી નથી. FDમાં લાગુ શરતો અનુસાર વ્યાજનો દર નિશ્ચિત હોય છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજારની સ્થિતિ પર આધારિત હોય છે. બેંકમાં જમા રકમ પર DICGCના નિયમો મુજબ પ્રતિ જમાકર્તા, પ્રતિ બેંક, મૂળ રકમ અને વ્યાજ સહિત મહત્તમ ₹5 લાખ સુધીનું વીમા કવચ ઉપલબ્ધ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં આવું ડિપોઝિટ વીમા કવચ મળતું નથી.
રોકાણ કરતાં પહેલાં તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો, રોકાણનો સમયગાળો, જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતા અને કરવેરાની સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરો. SBI મ્યુચ્યુઅલ ફંડની યોજનાઓની નવીનતમ માહિતી અને લાગુ પડતા કરવેરાના નિયમો તપાસ્યા પછી જ નિર્ણય લો. યાદ રાખો કે ભૂતકાળમાં મળેલું વળતર ભવિષ્યમાં પણ એટલું જ મળશે તેની કોઈ ખાતરી નથી. યોગ્ય આયોજન અને જોખમની સમજ સાથે જ તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને અનુરૂપ રોકાણ પસંદ કરવું વધુ સમજદારીભર્યું છે.
