RBI Repo Rate Hike: રેપો રેટ વધે તો તમારા EMIમાં કેટલો વધારો થશે? ₹10 લાખથી ₹50 લાખની લોનનું સંપૂર્ણ ગણિત સમજો

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI)ની નાણાકીય નીતિ સમિતિ (MPC) 7 ઓક્ટોબરે સવારે 10 વાગ્યે પોતાની નવી નાણાકીય નીતિ જાહેર કરશે. આ જાહેરાત બાદ RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રા પ્રેસ કોન્ફરન્સ કરીને નીતિગત નિર્ણયોની વિગત આપશે. બજાર નિષ્ણાતોના અનુમાન મુજબ RBI રેપો રેટમાં 25થી 50 બેસિસ પોઈન્ટ એટલે કે 0.25%થી 0.50% સુધીનો વધારો કરી શકે છે. જો આવું થાય તો ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરે લોન લેનારા ગ્રાહકોના EMI પર સીધી અસર પડી શકે છે.

રેપો રેટ વધે તો શું બદલાશે?

રેપો રેટ એ એવો દર છે જેના આધારે RBI અન્ય કોમર્શિયલ બેંકોને ટૂંકા ગાળાનું ધિરાણ આપે છે. જ્યારે RBI રેપો રેટમાં વધારો કરે છે ત્યારે બેંકો માટે ભંડોળ મેળવવાનો ખર્ચ વધી શકે છે. આ વધેલા ખર્ચની અસર ગ્રાહકો સુધી પહોંચે છે અને હોમ લોન, કાર લોન તથા અન્ય ફ્લોટિંગ રેટની લોનના વ્યાજ દરમાં વધારો થઈ શકે છે.

• ધારો કે તમારી પાસે 20 વર્ષ માટે 8.5%ના વ્યાજ દરે હોમ લોન છે અને રેપો રેટમાં વધારા બાદ બેંકનો વ્યાજ દર 0.50% વધીને 9% થઈ જાય છે. આવી સ્થિતિમાં લોનની રકમ પ્રમાણે EMIમાં અલગ-અલગ વધારો થશે.
• ₹10 લાખની લોન: 8.5%ના દરે 20 વર્ષની લોન માટે EMI આશરે ₹8,678 થાય છે. વ્યાજ દર 9% થતાં EMI લગભગ ₹8,997 થઈ શકે છે. એટલે દર મહિને ₹319 અને વર્ષે આશરે ₹3,828નો વધારાનો બોજ પડશે.
• ₹20 લાખની લોન: EMI ₹17,356થી વધીને આશરે ₹17,995 થઈ શકે છે. એટલે દર મહિને ₹638 અને વર્ષે ₹7,656 વધુ ચૂકવવા પડશે.
• ₹30 લાખની લોન: EMI ₹26,035થી વધીને આશરે ₹26,992 થઈ શકે છે. એટલે માસિક ₹957 અને વાર્ષિક લગભગ ₹11,484નો વધારો થશે.
• ₹40 લાખની લોન: EMI ₹34,713થી વધીને આશરે ₹35,989 થઈ શકે છે. એટલે દર મહિને ₹1,276 અને વર્ષે ₹15,312નો વધારાનો ખર્ચ થશે.
• ₹50 લાખની લોન: 8.5%ના દરે EMI ₹43,391 છે, જે 9%ના દરે વધીને આશરે ₹44,986 થઈ શકે છે. એટલે દર મહિને ₹1,595 અને વર્ષે લગભગ ₹19,140 વધુ ચૂકવવા પડશે.

પર્સનલ લોન પર પણ અસર

પર્સનલ લોનના વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે હોમ લોન કરતાં વધુ હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, 12%ના દરે 5 વર્ષ માટે ₹5 લાખની પર્સનલ લોન પર EMI આશરે ₹11,122 થાય છે. જો વ્યાજ દર વધીને 12.5% થાય તો EMI લગભગ ₹11,249 થઈ શકે છે. એટલે દર મહિને આશરે ₹127નો વધારો થશે.

EMI વધારવો કે લોનની મુદત?

વ્યાજ દર વધ્યા બાદ બેંક સામાન્ય રીતે EMI વધારવા અથવા લોનની મુદત લંબાવવાના વિકલ્પો આપી શકે છે. EMI સમાન રાખવાથી લોનની મુદત વધી શકે છે અને લાંબા ગાળે વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડી શકે છે. બીજી તરફ, EMIમાં થોડો વધારો કરવાથી માસિક બજેટ પર અસર પડશે, પરંતુ લોનની મુદત નિયંત્રણમાં રાખી શકાય છે.

જોકે, રેપો રેટમાં 0.50%નો વધારો થાય એટલે દરેક બેંક તરત જ ગ્રાહકના વ્યાજ દરમાં એટલો જ વધારો કરે તે જરૂરી નથી. વાસ્તવિક અસર તમારા લોનના બેન્ચમાર્ક, બેંકના સ્પ્રેડ અને વ્યાજ દરના રીસેટ ચક્ર પર આધારિત રહેશે. તેથી ફ્લોટિંગ રેટની લોન ધરાવતા ગ્રાહકોએ પોતાની બેંક તરફથી મળતી નવી વ્યાજ દરની માહિતી અને EMI સંબંધિત સૂચનાઓ પર ખાસ નજર રાખવી જરૂરી છે.

VVS Laxman પણ ટીમ ઈન્ડિયાની સિલેક્શન મીટિગમાં સિલેક્ટરો સાથે બેસશે