8 years of Modi: ડિજિટલ પેમેન્ટમાં ભારત વિશ્વના અન્ય દેશો કરતાં આગળ, 2026 સુધીમાં ભારતમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ લગભગ 1 ટ્રિલિયન ડોલરને પાર કરશે

મોદી સરકારે (BJP) સત્તા સંભાળી તે પહેલા ઈ-પેમેન્ટનો વિકલ્પ હતો પરંતુ યોગ્ય ડિજિટલ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરનો અભાવ હતો. આના કારણે, ભારતની પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમ મોટાભાગે રોકડ, ચેક વગેરે જેવા ભૌતિક મોડ પર ચાલતી હતી. જો કે મોદી સરકાર આવ્યા બાદ સ્થિતિ બદલાઈ ગઈ છે. ભાજપ સરકારે તેને સમાજના તમામ વર્ગો માટે નાણાંકીય વ્યવહારોનું પસંદગીનું મોડ બનાવવા માટે ડિજિટલ પેમેન્ટ (Digital Payment) ઇકોસિસ્ટમ બનાવવા માટે ઝડપથી આગળ વધ્યું. વાસ્તવમાં, ગયા વર્ષે વૈશ્વિક રીઅલ-ટાઇમ ડિજિટલ પેમેન્ટના 40 ટકા ભારતમાં થયા હતા. વડા પ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીએ બર્લિનમાં ભારતીય સમુદાયને સંબોધિત કરતાં કહ્યું હતું કે, 2021 માં, વિશ્વમાં કરવામાં આવતી તમામ વાસ્તવિક સમયની ડિજિટલ ચુકવણીઓમાંથી 40 ટકા ભારતમાં હતી. એ જ રીતે, 8 વર્ષના ગાળામાં મોદી સરકારે ડિજિટલ પેમેન્ટની દુનિયા બદલી નાખી છે. નાણાકીય વર્ષ 2026 સુધીમાં ભારતમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ લગભગ $1 ટ્રિલિયનને સ્પર્શવાની આગાહી છે.

ડિજિટલ પેમેન્ટમાં ભારત દુનિયાને કેવી રીતે પાછળ છોડી રહ્યું છે તેના પર એક નજર કરીએ:

ડાયરેક્ટ બેનિફિટ ટ્રાન્સફર પબ્લિક સર્વિસ ડિલિવરી સિસ્ટમ માટે ગેમ-ચેન્જર બની ગયું છે

સત્તાવાર સરકારી વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ માહિતી મુજબ, ડાયરેક્ટ બેનિફિટ ટ્રાન્સફર (DBT) 1 જાન્યુઆરી, 2013 ના રોજ શરૂ કરવામાં આવી હતી. આ યોજનાનો ઉદ્દેશ્ય સરકારી વિતરણ પ્રણાલીમાં સુધારો કરવાનો, લાભાર્થીઓની સચોટ ઓળખ સુનિશ્ચિત કરવાનો, લાભાર્થીઓની નકલ ટાળવાનો તેમજ છેતરપિંડી ઘટાડવાનો છે.

અગાઉ સિસ્ટમમાં ભ્રષ્ટાચારના કારણે નાણાંનો કેવી રીતે દુરુપયોગ થતો હતો તે આ મુદ્દે વિસ્તારપૂર્વક જણાવ્યું હતું. આનો અર્થ એ થયો કે લાભો અંતિમ વપરાશકર્તાને જોઈએ તેટલા પહોંચતા નથી. એક અનુમાન મુજબ, નફાના 20 ટકાથી ઓછા અંતિમ વપરાશકાર સુધી પહોંચ્યો છે. પરંતુ DBT એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે સિસ્ટમમાં ઘણા બિનજરૂરી પગલાંને બાયપાસ કર્યા છે કે પૈસા સીધા લાભાર્થી સુધી પહોંચે છે અને ટ્રાન્સફર માટે ચકાસી શકાય તેવું પેપર ટ્રેલ છે.

હવે વર્ષ 2022 સુધીમાં મોટી રકમ લાભાર્થીઓને સીધી ટ્રાન્સફર કરવામાં આવી છે

બર્લિનમાં ભીડને સંબોધતા વડાપ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીએ કહ્યું, “ભારતે છેલ્લા 7-8 વર્ષોમાં DBT દ્વારા લાભાર્થીઓના ખાતામાં 22 લાખ કરોડથી વધુ સીધા ટ્રાન્સફર કર્યા છે. આ $300 બિલિયનથી વધુ છે. આ પૈસા વચેટિયા વગર, કાપ્યા વિના પૈસા સીધા ખાતામાં પહોંચે છે.

ડિમોનેટાઇઝેશનથી ડિજિટલ યુગની શરૂઆત થઈ

વડાપ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીએ રોકડ વ્યવહારો પર નિર્ભરતા ઘટાડવા માટે અત્યાર સુધીમાં અનેક પગલાં લીધા છે. નોટબંધીએ ભવિષ્યમાં ભારતીયો જે રીતે ચૂકવણી કરશે તેની શરૂઆત તરીકે ચિહ્નિત કર્યું. 8 નવેમ્બર 2016ના રોજ વડાપ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીએ દેશને કાળા નાણાથી મુક્ત કરવા માટે ‘નોટબંધી’ની જાહેરાત કરી હતી. 500 અને 1000 રૂપિયાની ચલણી નોટો પર પ્રતિબંધના કારણે ભારતની 86 ટકા ચલણી નોટો રાતોરાત નાબૂદ થઈ ગઈ હતી. રોકડ ચૂકવણી હજુ પણ સર્વકાલીન ઉચ્ચ સ્તરે હોવા છતાં, સરકાર અર્થતંત્રને ડિજિટાઇઝ કરવાનું ચાલુ રાખે છે. તેના કારણે અત્યાર સુધીમાં $100 બિલિયનથી વધુના UPI વ્યવહારો શક્ય બન્યા છે.

ડિજી ધન મિશન

2017-18માં, મોદી સરકારે દેશના દરેક ઘરને ડિજિટલી સાક્ષર બનાવવાના મિશનની જાહેરાત કરી હતી. તેમાંથી ડિજી ધન મિશન શરૂ થયું. સરકારની અધિકૃત વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ માહિતી મુજબ, “ડિજિટલ ઇન્ડિયા પ્રોગ્રામ દરેક નાગરિકને ડિજિટલ ગવર્નન્સ અને ડિજિટલ સેવાઓ પ્રદાન કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. ભારતને ડિજિટલી સશક્ત સમાજ અને જ્ઞાન અર્થતંત્રમાં પરિવર્તિત કરવાની કલ્પના કરે છે. ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમને પ્રોત્સાહન આપે છે.” ડિજિટલ ઇન્ડિયા એક આવશ્યક પાસું છે અને તેમાં સમાવિષ્ટ નાણાકીય સેવાઓનું વિસ્તરણ કરીને ભારતીય અર્થતંત્રમાં પરિવર્તન લાવવાની ક્ષમતા છે.”

સત્તાવાર નિવેદન મુજબ: “ભારત સરકારે કેન્દ્રીય બજેટ 2017-18માં નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન 2,500 કરોડ ડિજિટલ વ્યવહારોના લક્ષ્ય સાથે UPI, USSD, આધાર પે, IMPS અને ડેબિટ કાર્ડ્સ દ્વારા ડિજિટલ ચૂકવણીને પ્રોત્સાહન આપવાનું એક મિશન શરૂ કર્યું છે. ડિજીધન મિશન ભારતમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમને પ્રોત્સાહન આપવા માટે પ્રાથમિક ઉત્પ્રેરક છે. ડિજિટલ વ્યવહારો વર્ષોથી સતત વધી રહ્યા છે. નાણાકીય વર્ષ 2016-17માં કુલ ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ 1,004 કરોડથી વધીને નાણાકીય વર્ષ 2020-21માં રૂ. 5,554 કરોડ થઈ ગયું છે.

BHIM પ્લેટફોર્મ ડિજિટલ પેમેન્ટને પ્રોત્સાહન આપવામાં મદદ કરે છે

UPI સંચાલિત ભારત ઈન્ટરફેસ ફોર મની (BHIM) એ ડીજીટલ પેમેન્ટને પૂરી કરવા માટેની પ્રથમ એપ્સમાંની એક હતી. તે યુનિવર્સલ પેમેન્ટ્સ ઈન્ટરફેસ (UPI) નો ઉપયોગ કરે છે. વડાપ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીએ ડિજિટલ પેમેન્ટની સુવિધા માટે 2017માં વેપારીઓ માટે m-Aadhaar પ્લેટફોર્મ લોન્ચ કર્યું હતું. બાયોમેટ્રિક-આધારિત સ્વદેશી ચુકવણીઓ જેઓ પાસે ફોન નથી તેમના માટે પણ કોઈ વધારાના ખર્ચ વિના રીઅલ-ટાઇમ બેંક-ટુ-બેંક મની ટ્રાન્સફર સક્ષમ કરે છે.

FY22માં UPI ટ્રાન્ઝેક્શન્સ રૂ. 80 ટ્રિલિયનને વટાવી ગયા

યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) એ નાણાકીય વર્ષ 2021-22માં $1.09 ટ્રિલિયન અથવા લગભગ રૂ. 83.45 લાખ કરોડની ચૂકવણી કરી છે. નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI) મુજબ, UPI એ માર્ચ 2022 માં બીજો મહત્વપૂર્ણ સીમાચિહ્ન સેટ કર્યો જ્યારે તેણે પ્રથમ વખત 5.04 બિલિયનના ડિજિટલ વ્યવહારો કર્યા. UPI કોપી આજે ભારતમાં લોકપ્રિય બની છે કારણ કે તે અનુકૂળ, ઝડપી-અભિનય છે અને દરેક સમયે તેનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

e-RUPI ની શરૂઆત

કોવિડ-19 રોગચાળા દરમિયાન રસીકરણની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવા માટે, કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા e-RUPI નામનો અન્ય એક મહત્વપૂર્ણ નિર્ણય લેવામાં આવ્યો હતો. વડાપ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીએ વીડિયો કોન્ફરન્સિંગ દ્વારા ડિજિટલ સોલ્યુશન e-RUPI લોન્ચ કર્યું. તે COVID-19 રસીકરણ માટે કેશલેસ ચુકવણીની મંજૂરી આપે છે. સરકારની વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ માહિતી મુજબ, આ ડિજિટલ પેમેન્ટ સોલ્યુશન DFS (ડિપાર્ટમેન્ટ ઑફ ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસિસ) અને NHA (નેશનલ હેલ્થ ઑથોરિટી)ના સહયોગથી વિકસાવવામાં આવ્યું છે. તે નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NCPI) દ્વારા સંચાલિત છે.

આ સીમલેસ વન-ટાઇમ પેમેન્ટ મિકેનિઝમ વપરાશકર્તાઓને કાર્ડ, ડિજિટલ પેમેન્ટ એપ્લિકેશન અથવા ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ ઍક્સેસ વિના પણ વાઉચર રિડીમ કરવાની મંજૂરી આપે છે. વેપારીઓ UPI ઈ-પ્રીપેડ વાઉચર પણ સ્વીકારે છે. ચોક્કસ હેતુ અથવા પ્રવૃત્તિ માટે સંસ્થાઓ દ્વારા એસએમએસ અથવા ક્યૂઆર કોડ દ્વારા લાભાર્થીઓ સાથે E-RUPI શેર કરવામાં આવે છે.

300 મિલિયનથી વધુ સ્માર્ટફોન યુઝર્સ ડિજિટલ પેમેન્ટનો ઉપયોગ કરે છે

Phone Pe દ્વારા બહાર પાડવામાં આવેલા એક રિપોર્ટ મુજબ, હવે 300 મિલિયનથી વધુ ભારતીય સ્માર્ટફોન યુઝર્સ ડિજિટલ પેમેન્ટનો ઉપયોગ કરે છે. PhonePe એ લગભગ 133 મિલિયન માસિક એકિટવ વપરાશકર્તાઓ સાથે 19,098 વિવિધ PIN કોડ્સથી ડિજિટલ વ્યવહારો રેકોર્ડ કર્યા છે. રસપ્રદ વાત એ છે કે, 80% વ્યવહારો ટાયર 2, ટાયર 3, ટાયર 4 અને નાના શહેરોમાંથી થાય છે.

1.5 લાખ કરોડથી વધુ જન ધન યોજના ખાતાઓ

લગભગ સાડા સાત વર્ષ પહેલા સરકારે જન ધન યોજના શરૂ કરી હતી. આ યોજના હેઠળ ખોલવામાં આવેલા બેંક ખાતાઓમાં જમા રકમ 1.5 લાખ કરોડ રૂપિયાને વટાવી ગઈ છે. નાણા મંત્રાલયના તાજેતરના ડેટા મુજબ, પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના (PMJDY) હેઠળ 44.23 કરોડથી વધુ ખાતા ખોલવામાં આવ્યા હતા જેમાંથી ડિસેમ્બર, 2021માં કુલ રકમ રૂ. 1,50,939.36 કરોડ હતી. PMJDY યોજના હેઠળ વ્યક્તિઓને કેટલીક નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડવામાં આવે છે જેમ કે પેન્શન, વીમો અને બેંકિંગ. ભારત સરકારે એવી વ્યક્તિઓને નાણાકીય સેવાઓ અને ઉત્પાદનો પ્રદાન કરવા માટે પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના (PMJDY) શરૂ કરી કે જેમની પાસે બેંક ખાતાની ઍક્સેસ નથી.

ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન દર વર્ષે વધી રહ્યું છે

નાણાકીય વર્ષ 2021-22 દરમિયાન, ભારતમાં ડિજિટલ પેમેન્ટના જથ્થામાં પાછલા વર્ષની સરખામણીએ 33% નો વધારો નોંધાયો હતો. ઈલેક્ટ્રોનિક્સ અને આઈટી મંત્રાલય (MeitY) એ જણાવ્યું કે આ સમયગાળા દરમિયાન કુલ 7,422 કરોડ ડિજિટલ પેમેન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શન નોંધાયા હતા જ્યારે નાણાકીય વર્ષ 2020-21માં 5,554 કરોડથી વધુ વ્યવહારો નોંધાયા હતા.

રીયલ ટાઇમ ટ્રાન્ઝેક્શનમાં ભારત વિશ્વમાં ટોચ પર છે

ACI વર્લ્ડવાઈડ મુજબ, ભારતે 2021 માં વિશ્વભરમાં વાસ્તવિક સમયના વ્યવહારોમાં 48 અબજનું યોગદાન આપ્યું હતું. આ ભારતના નજીકના હરીફ ચીન (18 અબજ) કરતાં લગભગ ત્રણ ગણું વધારે છે. એટલું જ નહીં, જો યુએસ, કેનેડા, યુકે, ફ્રાન્સ અને જર્મનીના રિયલ ટાઈમ ટ્રાન્ઝેક્શનને સામેલ કરવામાં આવે તો ભારતના ટ્રાન્ઝેક્શન આના કરતા 6.5 ગણા વધુ છે.

ડિજિટલ પેમેન્ટનું પ્રમાણ 2026 સુધીમાં 71%ને વટાવી જશે

UPI-આધારિત મોબાઇલ પેમેન્ટ એપ્સ અને QR કોડની ચૂકવણી ભારતમાં વેપારીઓમાં લોકપ્રિયતામાં સતત વધારો કરી રહી છે. આ સાથે, કોવિડ-19 મહામારી દરમિયાન ડિજિટલ પેમેન્ટનો ઉપયોગ પણ જોરદાર છે. આ બધાને કારણે, વર્ષ 2021માં કુલ પેમેન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમના 31.3 ટકા વાસ્તવિક સમયની ચુકવણી હતી.

ટાઈમ્સ ઓફ ઈન્ડિયાના એક અહેવાલ મુજબ, ગ્રાહકો હવે પરંપરાગત પેમેન્ટ કાર્ડને છોડીને મોબાઈલ આધારિત રીઅલ-ટાઇમ પેમેન્ટ તરફ વળી રહ્યા છે. આને કારણે, 2026 સુધીમાં કુલ વૈશ્વિક ચૂકવણીના જથ્થામાં દેશની વાસ્તવિક સમયની ચૂકવણીનો હિસ્સો 70% થી વધુ થવાની ધારણા છે.