1 કરોડ રૂપિયા ભેગા કરવા છે? SIP વડે રોકાણ કરી બનશે મોટું ફંડ, જાણો કેવી રીતે
SIP દ્વારા ₹1 કરોડનું ભંડોળ બનાવવાનું સપનું સાકાર કરો. 15-15-15 ફોર્મ્યુલા – ₹15,000નું 15 વર્ષ માટે 15% વળતરથી રોકાણ કરીને ₹1 કરોડથી વધુનું ભંડોળ કેવી રીતે મેળવી શકાય તે સમજો.
15% વળતર સાથે સમયમર્યાદા કેટલી ઓછી થાય છે? : જો તમારી SIP સરેરાશ 15% વાર્ષિક વળતર આપે છે, તો ₹5 લાખનું લક્ષ્ય આશરે 13 વર્ષ અને 3 મહિનામાં પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમારું કુલ રોકાણ લગભગ ₹1.59 લાખ થશે, જ્યારે બાકીની રકમ તમારા રોકાણ પર મેળવેલા વળતર દ્વારા ઉત્પન્ન થશે. આવા વળતર ઘણીવાર ઉચ્ચ પ્રદર્શન કરતા ફ્લેક્સી-કેપ અને મિડ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં લાંબા ગાળે જોવા મળી શકે છે.
નોંધ : આ લેખ ફક્ત માહિતીના હેતુ માટે છે અને તેને કોઈપણ રીતે રોકાણ સલાહ તરીકે ગણવો જોઈએ નહીં. TV9 ગુજરાતી તેના વાચકો અને દર્શકોને કોઈપણ નાણાકીય નિર્ણય લેતા પહેલા તેમના નાણાકીય સલાહકારો સાથે સલાહ લેવાની સલાહ આપે છે.
12% વળતર દરે ₹5 લાખનું ભંડોળ કેટલા સમયમાં બનશે? : જો તમે ₹1,000 ની માસિક SIP જાળવી રાખો છો અને સરેરાશ 12% વાર્ષિક વળતર મેળવો છો, તો તમારું ભંડોળ લગભગ 15 વર્ષમાં ₹5 લાખ સુધી પહોંચી શકે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમારા કુલ રોકાણનો ખર્ચ આશરે ₹1.80 લાખ થશે. તેનાથી વિપરીત, બાકીની રકમ - ₹3 લાખથી વધુ - ફક્ત વળતર અને ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ દ્વારા ઉત્પન્ન થશે. ઘણા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે લાંબા ગાળે આ શ્રેણીમાં વળતર આપ્યું હોવાથી, આને સંતુલિત અને વાસ્તવિક અંદાજ માનવામાં આવે છે.
20% વળતર સાથે રોકાણ ઝડપથી વધે છે : જો રોકાણ સરેરાશ 20% વાર્ષિક વળતર ઉત્પન્ન કરે છે, તો આશરે 11 વર્ષ અને 2 મહિનામાં ₹5 લાખનું ભંડોળ ઊભું કરી શકાય છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમારું કુલ રોકાણ આશરે ₹1.34 લાખ થશે, જ્યારે ₹3.5 લાખથી વધુની રકમ ફક્ત ચક્રવૃદ્ધિ અને વળતર દ્વારા જ ઉત્પન્ન થશે. જો કે, લાંબા સમયગાળા દરમિયાન સતત આટલું ઊંચું વળતર પ્રાપ્ત કરવું સરળ નથી, અને તેમાં પ્રમાણમાં ઊંચું જોખમ રહેલું છે.
વ્યવસ્થાગત રોકાણ યોજના (SIP) માં ચક્રવૃદ્ધિ સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. વળતરમાં થોડા ટકાનો તફાવત પણ તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે જરૂરી સમયને ઘણા વર્ષો ઘટાડી શકે છે. આ જ કારણ છે કે ૧૨% અને ૨૦% વળતર દર વચ્ચેનો તફાવત રોકાણ ક્ષિતિજ પર લગભગ ચાર વર્ષનો સમય ગાળો આપે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વળતરની ક્યારેય ખાતરી આપવામાં આવતી નથી. તે બજારની પરિસ્થિતિઓ, ફંડના પ્રદર્શન, રોકાણનો સમયગાળો અને વ્યાપક આર્થિક પરિસ્થિતિઓ પર આધાર રાખે છે. ટૂંકા ગાળામાં, વળતર ઓછું હોઈ શકે છે અથવા નકારાત્મક પણ બની શકે છે. તેથી, SIP શરૂ કરતી વખતે, ફક્ત ઊંચા વળતરનો પીછો કરવાને બદલે, વ્યક્તિએ નિયમિત રોકાણ કરવા, યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવા અને લાંબા ગાળા માટે રોકાણ જાળવી રાખવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ. આ વ્યૂહરચના જ આખરે સમય જતાં શ્રેષ્ઠ સંપત્તિ નિર્માણને સરળ બનાવે છે.
આ સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન મહિનાના એક "શ્રેષ્ઠ" દિવસે સતત તેમના માસિક SIP ને ચલાવનાર રોકાણકારે 13.80% નું XIRR વળતર મેળવ્યું. તેનાથી વિપરીત, જે રોકાણકાર મહિનાના એક "ખરાબ" દિવસે સતત રોકાણ કરતા હતા તેઓ હજુ પણ 13.32% વળતર મેળવવામાં સફળ રહ્યા. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જે રોકાણકારોએ સંપૂર્ણ શ્રેષ્ઠ સમયે રોકાણ કર્યું હતું અને જે રોકાણકારોએ સંપૂર્ણ ખરાબ સમયે રોકાણ કર્યું હતું તેઓ વચ્ચેના વળતરમાં તફાવત માત્ર 0.48% હતો. આ દરમિયાન, જે રોકાણકારોએ દર મહિને એક નિશ્ચિત તારીખે વધુ પડતી વિચાર-વિમર્શ કર્યા વિના તેમની SIP ચલાવવાનું ચાલુ રાખ્યું હતું, તેમણે પણ લગભગ 13.58% XIRR વળતર મેળવ્યું હતું.
Published On - 10:10 pm, Mon, 20 April 26
