દર મહિને ₹15,000 કે એકસાથે ₹1 લાખ ? ₹3 કરોડ બનાવવા માટે કયો રસ્તો છે ‘સૌથી બેસ્ટ’?
દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે કે, નિવૃત્તિ સમયે અથવા જીવનના કોઈ એક તબક્કે તેની પાસે કરોડોનું ફંડ હોય. ₹3 કરોડ આજના સમયમાં એક એવી રકમ છે, જે તમને આર્થિક આઝાદી આપી શકે છે. હવે આ લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે કયો રસ્તો શ્રેષ્ઠ છે? દર મહિને થોડું રોકાણ કરતી SIP કે પછી એકસાથે મુકાતી Lumpsum રકમ?
દરેક રોકાણકારનું સપનું હોય છે કે, રિટાયરમેન્ટ (Retirement) સુધીમાં અથવા જીવનના કોઈ એક તબક્કે તેની પાસે કરોડોનું કોર્પસ હોય. ₹3 કરોડ આજના સમયમાં એક એવો જાદુઈ આંકડો છે, જે તમને એક ભવ્ય અને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત જીવન આપી શકે છે. જો કે, આ લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે તમારી પાસે બે મુખ્ય રસ્તા (SIP અથવા Lumpsum) છે.
જો તમે દર મહિને ₹15,000 ની SIP કરો છો અથવા તો એક જ વારમાં ₹1 લાખનું રોકાણ કરીને ભૂલી જાઓ છો, તો બંને પરિસ્થિતિઓમાં ₹3 કરોડ બનવામાં કેટલા વર્ષ લાગશે? એ એક મોટો સવાલ છે. જો તમે SIP દ્વારા રોકાણ કરો છો, તો શેરબજાર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રિટર્ન નક્કી ન હોવાને કારણે લાંબાગાળે તમારું કોર્પસ અલગ-અલગ પરિસ્થિતિઓ પર આધાર રાખે છે.
પહેલી પરિસ્થિતિમાં, જો બજાર તમને 12% નું સરેરાશ અને સંતુલિત વાર્ષિક રિટર્ન આપે છે, તો ₹3 કરોડનું કોર્પસ બનાવવામાં તમને લગભગ 25 વર્ષનો સમય લાગશે. આ દરમિયાન તમારું કુલ રોકાણ ₹45 લાખ થશે, જેના પર તમને ₹2.11 કરોડ (₹2,10,33,099) વ્યાજ એટલે કે વેલ્થ ગેઇન મળશે અને તમારું કુલ કોર્પસ લગભગ ₹3 કરોડ (₹2,55,33,099) થઈ જશે.
બીજી પરિસ્થિતિમાં, જો તમે મિડ-કેપ કે સ્મોલ-કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરો છો અને બજાર તમને 15% નું શાનદાર રિટર્ન (Aggressive Growth) આપે છે, તો તમારી આ સફર ઘણી ટૂંકી થઈ જશે. આ પરિસ્થિતિમાં ₹3 કરોડના લક્ષ્ય સુધી પહોંચવામાં તમને લગભગ 22 વર્ષનો સમય લાગશે, જ્યાં તમારું કુલ રોકાણ લગભગ ₹40 લાખ (₹39,60,000) હશે અને તેના પર ₹2.29 કરોડ (₹2,27,83,592) વ્યાજ બનીને તમારું કુલ કોર્પસ લગભગ ₹3 કરોડ (₹2,67,43,592) તૈયાર થઈ જશે.
હવે માની લો કે, તમારી પાસે દર મહિને રોકાણ કરવા માટે પૈસા નથી પરંતુ આજે તમારી પાસે ₹1 લાખ એકસાથે (એકમુશ્ત) છે. જો તમે તેને કોઈ સારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મૂકીને ભૂલી જાઓ છો, તો કમ્પાઉન્ડિંગની તાકાતથી આ ₹3 કરોડ ક્યારે બનશે? જો તમારું Lumpsum રોકાણ 12% ના દરે વધે છે, તો આ ₹3 કરોડના જાદુઈ આંકડાને સ્પર્શવામાં લગભગ 50 વર્ષનો સમય લાગશે. જો 15% નું શાનદાર રિટર્ન સતત મળતું રહે, તો પણ ₹1 લાખને ₹3 કરોડ બનવામાં 41 વર્ષનો સમય લાગશે.
જો તમે ખરેખર ₹3 કરોડનું ફંડ બનાવવા માંગો છો, તો સૌથી ઉત્તમ રસ્તો એ છે કે તમે Lumpsum અને SIP બંનેને મિક્સ (Hybrid Approach) કરી દો. ટૂંકમાં, શરૂઆત ₹1 લાખના એકમુશ્ત રોકાણથી કરો અને સાથે દર મહિને ₹15,000 ની SIP ચાલુ રાખો. તેનાથી 12% રિટર્ન પર પણ તમે માત્ર 24-25 વર્ષમાં કોઈ પણ ભારે બોજ વગર ₹3 કરોડનો ટાર્ગેટ સરળતાથી પ્રાપ્ત કરી લેશો.
