SIP કે ULIP: ₹1 કરોડનું ફંડ બનાવવા માટે કયો રોકાણ વિકલ્પ છે શ્રેષ્ઠ? જાણી લો સંપૂર્ણ ગણિત
આજે વધતી મોંઘવારી વચ્ચે ભવિષ્યની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે યોગ્ય રોકાણ જરૂરી છે. ₹1 કરોડનું મોટું ભંડોળ ઊભું કરવા માટે SIP અને ULIP માંથી કયો વિકલ્પ વધુ વળતર અને ફાયદો આપી શકે છે, તે જાણી લો.
આજના સમયમાં વધતી જતી મોંઘવારી અને ભવિષ્યની નાણાકીય જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે કે ભવિષ્યમાં તેની પાસે એટલી રકમ હોય કે જેથી તે પોતાની જરૂરિયાતો સરળતાથી પૂરી કરી શકે. આ માટે માત્ર પૈસાની બચત કરવી પૂરતી નથી, પરંતુ ભવિષ્યમાં ઘર ખરીદવા, બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ કે અન્ય ખર્ચાઓ માટે યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરવું ખૂબ જ જરૂરી છે. આ જ કારણે લોકો એવા વિકલ્પોની શોધમાં હોય છે જે લાંબા ગાળે ઉત્તમ વળતર (રીટર્ન) આપવાની સાથે તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પણ પૂરી કરી શકે.
રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ અનેક વિકલ્પોમાંથી SIP અને ULIP એવા બે ખૂબ જ લોકપ્રિય માધ્યમો છે, જેનો ઉપયોગ રોકાણકારો લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માટે કરે છે. આવી સ્થિતિમાં, ₹1 કરોડનું મોટું ફંડ તૈયાર કરવા માટે આ બેમાંથી કયો વિકલ્પ વધુ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે, તે જાણવું જરૂરી છે.
SIP શું છે? : SIP (Systematic Investment Plan) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક એવી પદ્ધતિ છે જેના દ્વારા તમે દર મહિને એક ચોક્કસ રકમનું રોકાણ કરી શકો છો. આની સૌથી ખાસ વાત એ છે કે તમે નાની રકમથી પણ રોકાણની શરૂઆત કરી શકો છો અને લાંબા ગાળે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (Compounding) નો મોટો ફાયદો મેળવી શકો છો.
ULIP શું છે? : ULIP (Unit Linked Insurance Plan) એ રોકાણ અને જીવન વીમા (Life Insurance) નો સંયુક્ત વિકલ્પ છે. સામાન્ય રીતે ULIP માં જમા કરવામાં આવેલી રકમનો એક ભાગ લાઈફ કવર માટે અને બાકીનો હિસ્સો શેરબજાર કે ફંડ્સમાં રોકાણ માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે. જોકે, આમાં શરૂઆતના વર્ષોમાં વિવિધ પ્રકારના ચાર્જિસ કપાય છે, જેના કારણે તમારું શરૂઆતી વળતર પ્રભાવિત થઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે ULIP માં ઓછામાં ઓછો ૫ વર્ષનો લોક-ઇન પિરિયડ (Lock-in Period) હોય છે.
SIP દ્વારા ₹1 કરોડનું ફંડ કેવી રીતે બની શકે? માસિક રોકાણ: ₹10,000, અંદાજિત વાર્ષિક વળતર: 12%, રોકાણની મુદત: 21 વર્ષ, કુલ રોકાણ: ₹25.20 લાખ, અંદાજિત કુલ ફંડ: ₹1.04 કરોડ, SIP માં જો તમે લાંબા ગાળા સુધી શિસ્તબદ્ધ રીતે રોકાણ ચાલુ રાખો છો, તો ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ (Power of Compounding) ને કારણે તમે ધાર્યા કરતા મોટું ફંડ તૈયાર કરી શકો છો.
ULIP માં ₹1 કરોડનું ફંડ બનવાનું ગણિત, માસિક રોકાણ: ₹10,000, અંદાજિત વાર્ષિક વળતર: 8%, રોકાણની મુદત: 14 વર્ષ, કુલ રોકાણ: ₹16.80 લાખ, કુલ સમયગાળો (રોકાણ જાળવી રાખવાનો): 30 વર્ષ, અંદાજિત કુલ ફંડ: ₹1.04 કરોડ, આ સ્થિતિમાં તમારે 14 વર્ષ સુધી રોકાણ કરવું પડશે, પરંતુ આ રકમને લાંબા સમય સુધી (લગભગ 30 વર્ષ સુધી) રોકાયેલી રાખ્યા બાદ જ ₹1 કરોડથી વધુનું ફંડ તૈયાર થઈ શકે છે.
તમારા માટે કયો વિકલ્પ વધુ યોગ્ય? જો તમારો મુખ્ય હેતુ માત્ર લાંબા ગાળે મોટું ફંડ ઊભું કરવાનો અને મહત્તમ વળતર મેળવવાનો હોય, તો SIP તમારા માટે સૌથી શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ સાબિત થઈ શકે છે. બીજી તરફ, જો તમે રોકાણની સાથે સાથે જીવન વીમાનું કવરેજ પણ મેળવવા માંગતા હોવ, તો તમારા માટે ULIP વધુ યોગ્ય વિકલ્પ બની શકે છે.
ડિસ્ક્લેમર: આ આર્ટિકલ માત્ર માહિતી આપવાના હેતુથી તૈયાર કરવામાં આવ્યો છે. આને કોઈ પણ પ્રકારની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કે શેર ખરીદવા-વેચવાની સલાહ માનવી નહીં. બજારમાં પૈસા રોકતા પહેલાં હંમેશા તમારા પ્રમાણિત નાણાકીય સલાહકારની મદદ અવશ્ય લો.
Published On - 5:18 pm, Wed, 12 August 26
