50 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹1 કરોડનું ભંડોળ જોઈએ છે? જાણો માસિક SIP કેટલી હોવી જોઈએ

નિવૃત્તિ પહેલાં ₹1 કરોડનું ભંડોળ તૈયાર કરવાનું લક્ષ્ય ઘણા લોકો રાખતા હોય છે. પરંતુ આ લક્ષ્ય હાંસલ કરવા માટે કેટલું રોકાણ કરવું પડશે, તે તમારી ઉંમર અને રોકાણના સમયગાળા પર આધાર રાખે છે. જો તમે વહેલી ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરો છો, તો ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ મળવાથી દર મહિને ઓછી રકમનું રોકાણ કરીને પણ મોટું ભંડોળ ઊભું કરી શકાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે કે SIP દ્વારા દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરી શકાય છે. લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડે ઐતિહાસિક રીતે સારો વળતર આપ્યો છે. જોકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું હોવાથી તેની કોઈ ગેરંટી નથી. અહીં માત્ર ગણતરી સમજાવવા માટે સરેરાશ 12% વાર્ષિક વળતર ધારવામાં આવ્યું છે.

30 વર્ષની ઉંમરે SIP શરૂ કરો તો

જો તમે ૩૦ વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરો છો, તો તમારી પાસે 50 વર્ષની ઉંમર સુધી ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવા માટે 20 વર્ષનો સમય રહેશે. લાંબો સમય મળવાથી ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ વધુ મળે છે અને શરૂઆતમાં જરૂરી SIPની રકમ પણ પ્રમાણમાં ઓછી રહે છે.

₹1 કરોડના લક્ષ્ય માટે, 20 વર્ષના રોકાણ સમયગાળા અને 12%ના ધારેલા વાર્ષિક વળતર પ્રમાણે દર મહિને આશરે ₹10,875 ની SIP કરવી પડશે.

35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરશો તો?

જો તમે રોકાણ શરૂ કરવામાં પાંચ વર્ષનો વિલંબ કરો છો, તો તમારો રોકાણ સમયગાળો ઘટીને ૧૫ વર્ષ થઈ જાય છે. પરિણામે, સમાન ₹૧ કરોડનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવા માટે દર મહિને વધુ રકમ રોકાણ કરવી પડશે.

35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરનાર વ્યક્તિએ 15 વર્ષ સુધી દર મહિને આશરે ₹21,020 ની SIP કરવી પડશે. એટલે કે, 30 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરનારની સરખામણીમાં માસિક રોકાણ નોંધપાત્ર રીતે વધી જાય છે.

40 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરો તો

40 વર્ષની ઉંમરે SIP શરૂ કરનાર વ્યક્તિ પાસે ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવા માટે માત્ર 10 વર્ષનો સમય રહે છે. સમયગાળો ઓછો હોવાથી ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ પણ મર્યાદિત રહે છે અને દર મહિને મોટી રકમ રોકાણ કરવી પડે છે.

આ ગણતરી પ્રમાણે, 10 વર્ષમાં ₹1 કરોડનું ભંડોળ બનાવવા માટે દર મહિને આશરે ₹46,640 ની SIP જરૂરી રહેશે.

આમ, માત્ર પાંચ કે દસ વર્ષનો વિલંબ પણ તમારી જરૂરી માસિક SIPમાં મોટો તફાવત પાડી શકે છે. તેથી શક્ય હોય તેટલી વહેલી ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરવું ફાયદાકારક બની શકે છે.

મોટી SIP પરવડતી ન હોય તો સ્ટેપ-અપ SIP વિકલ્પ

શરૂઆતથી જ મોટી SIP કરવી દરેક વ્યક્તિ માટે શક્ય નથી. આવી સ્થિતિમાં સ્ટેપ-અપ SIP ઉપયોગી વિકલ્પ બની શકે છે. તેમાં તમે શરૂઆતમાં ઓછી રકમથી રોકાણ શરૂ કરો છો અને તમારી આવક વધે તેમ દર વર્ષે SIPની રકમમાં ચોક્કસ ટકાવારીનો વધારો કરો છો.

ઉદાહરણ તરીકે, દર વર્ષે SIPમાં ૫%નો વધારો કરવામાં આવે તો શરૂઆતમાં જરૂરી માસિક રોકાણ ઘટાડી શકાય છે. ૧૨%ના ધારેલા વાર્ષિક વળતર પ્રમાણે ગણતરી કરીએ તો ૩૦ વર્ષની ઉંમરે ₹1 કરોડના લક્ષ્ય માટે આશરે ₹7,850ની માસિક SIPથી શરૂઆત કરી શકાય છે.

એ જ રીતે, 35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરનાર વ્યક્તિ માટે સ્ટેપ-અપ SIP સાથે શરૂઆતની માસિક રકમ આશરે ₹16,160 રહી શકે છે, જ્યારે 40 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરનાર માટે આ રકમ આશરે ₹37,130 થઈ શકે છે.

વહેલું રોકાણ એટલે ઓછો માસિક બોજ

₹1 કરોડનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવા માટે સૌથી મહત્વની બાબત માત્ર મોટી રકમનું રોકાણ કરવું નથી, પરંતુ સમયસર શરૂઆત કરવી છે. જેટલો લાંબો રોકાણ સમય મળશે, તેટલો ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ મળવાની શક્યતા વધશે.

જો તમે 30 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો છો, તો દર મહિને આશરે ₹10,875 નું રોકાણ કરીને 20 વર્ષમાં ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવાનો પ્રયાસ કરી શકો છો. બીજી તરફ, 40 વર્ષની ઉંમરે આ જ લક્ષ્ય માટે માસિક SIP આશરે ₹46,640 સુધી પહોંચી શકે છે.

અંતે, તમારી આવક, ખર્ચ, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને નાણાકીય લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણનો નિર્ણય લેવો જરૂરી છે. અહીં આપવામાં આવેલી ગણતરી માત્ર ઉદાહરણરૂપ છે અને વાસ્તવિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજારની સ્થિતિ પ્રમાણે ઓછું કે વધુ હોઈ શકે છે.

Kotak Securities એ પસંદ કર્યા 10 શેર, તહેવારોની સિઝનમાં કમાણીની તક!