Home Loan : ઓછા EMIના ચક્કરમાં દેવાના બોજ તળે ન દબાશો, સમજો સસ્તી લોનનું ગણિત
બેન્કિંગ નિષ્ણાત અને વોઈસ ઓફ બેન્કિંગના સેક્રેટરી અશ્વની રાણા કહે છે કે ગ્રાહકે લોન લેતી વખતે EMIની રકમ ઘટાડવાને બદલે વ્યાજ દર ઘટાડવાનો આગ્રહ રાખવો જોઈએ.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ હવે રેપો રેટને 20 વર્ષના નીચલા સ્તરે રાખ્યો છે જેના કારણે તમામ પ્રકારની છૂટક લોન સસ્તી થઈ ગઈ છે. આ તકનો લાભ લેવા માટે મોટી સંખ્યામાં લોકો હોમ, ઓટો કે બિઝનેસ લોન(Loan) લેવાની તૈયારી કરશે. જો તમે પણ લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો તો EMIની અવધિ ઓછી રાખવા માટે તેને લંબાવશો નહીં. આ તમને ઓછો ફાયદો અને વધુ ગુમાવશે. એટલું જ નહીં જે ગ્રાહકો પાસે પહેલાથી જ લોન છે અને તેઓ EMI બોજ ઘટાડવાની ચક્ર લંબાવવા માંગે છે તેઓએ તેના વિશે વિચારવું પડશે. જો તમને આમાંથી તાત્કાલિક રાહત મળે તો પણ લાંબા ગાળે દેવું ચૂકવવાથી લાખોનો બોજ વધી શકે છે.
EMI ને બદલે વ્યાજ ઘટાડવા પર ભાર મુકો
બેન્કિંગ નિષ્ણાત અને વોઈસ ઓફ બેન્કિંગના સેક્રેટરી અશ્વની રાણા કહે છે કે ગ્રાહકે લોન લેતી વખતે EMIની રકમ ઘટાડવાને બદલે વ્યાજ દર ઘટાડવાનો આગ્રહ રાખવો જોઈએ. હોમ લોન લાંબા ગાળાની હોવાથી તેની મુદત લંબાવશો નહીં કારણ કે તમારી EMI ઘટી જશે. આનાથી EMI ની રકમ પર થોડી અસર પડશે પરંતુ વ્યાજ તરીકે તમે જે કુલ રકમ ચૂકવશો તે ઘણી વધારે હશે.
નુકસાનનું ગણિત સમજો
જો તમે રૂ. 30 લાખની હોમ લોન લીધી હોય તો. SBI તરફથી 30 લાખ પર વ્યાજ દર 7.40% છે અને ચુકવણીની અવધિ 20 વર્ષ છે. તે કિસ્સામાં તમારી EMI રૂ. 23,985 અને તમારે કુલવ્યાજ તરીકે રૂ. 27,56,325 ચૂકવવા પડશે. સમગ્ર લોનની કિંમત રૂ. 57,56,325 છે. હવે તમે સમાન વ્યાજ પર સમાન રકમ ઉધાર લીધી છે પરંતુ ચુકવણીની અવધિ 30 વર્ષ સુધી લંબાવી છે. તમારે રૂ. 20,771 EMI તરીકે જે પહેલા કરતાં ઓછું છેપરંતુ ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજ રૂ. 44,77,702 અને લોનની કુલ કિંમત રૂ. 74,77,702 છે.
10 વર્ષમાં કેટલો બોજ વધશે?
10 વર્ષના વિસ્તરણ પર જ્યારે EMI ની રકમ રૂ. 3,214 પર ઘટાડો થયો પણ તમારે કુલ વ્યાજ તરીકે 17,21,377 કરતા વધુ રકમ ચૂકવવી પડશે. આ રકમ તમારા અગાઉના વ્યાજ કરતાં લગભગ 60% વધુ છે.
લાંબા ગાળાની લોન બચતને અસર કરશે
Bankbazar.com ના CEO આદિલ શેટ્ટી કહે છે કે તમારી EMI ચૂકવવાની ક્ષમતા અને લોનની મુદત વચ્ચે યોગ્ય સંતુલન શોધો. વધુ લાંબી લોન ન લો કારણ કે તેનાથી તમારું વ્યાજ વધે છે જે તમારી ભાવિ બચતને ઘટાડશે. EMI તમારા ટેક હોમ પે ના 40% સુધીની હોવી જોઈએ આનાથી વધુ કરવાથી રોજીંદા ખર્ચાઓને પહોંચી વળવામાં મુશ્કેલી પડશે.
