લોનની જરૂર છે… બેંક કે NBFC, તમને સૌથી સસ્તા અને ઝડપી પૈસા ક્યાંથી મળશે?
લોકો ઘણીવાર જ્યારે પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે બેંકોમાં જાય છે. પરંતુ હવે, NBFCs પણ વધુને વધુ લોન આપી રહ્યા છે. જ્યારે બેંકો ઓછા વ્યાજ દરો આપે છે, ત્યારે તેમના નિયમો કડક છે. બીજી બાજુ NBFCs થોડા ઊંચા વ્યાજ દરો પર ઝડપી, મુશ્કેલી-મુક્ત લોન આપે છે. તમારી જરૂરિયાતોના આધારે તમારા માટે કયો વિકલ્પ યોગ્ય છે તે શોધો.
Bank Loan vs NBFC Loan: કોઈને ખબર નથી હોતી કે આપણને ક્યારે અચાનક પૈસાની જરૂર પડી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં મનમાં પહેલો વિચાર આવે છે કે બેંક પાસેથી લોન લેવી. જોકે, નાણાકીય બજાર બદલાઈ ગયું છે. હવે ફક્ત પરંપરાગત બેંકો જ નહીં, પણ નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFCs) પણ ઝડપથી લોન આપી રહી છે.
આ કંપનીઓ વ્યક્તિગત લોનથી લઈને વ્યવસાય વિસ્તરણ સુધીની દરેક વસ્તુ માટે તાત્કાલિક ભંડોળ પૂરું પાડી રહી છે. ગ્રાહક તરીકે, લોન ક્યાંથી મેળવવી તે અંગે મૂંઝવણ થવી સ્વાભાવિક છે. શું બેંકનો સંપર્ક કરવો સલામત છે કે NBFC પાસેથી પૈસા ઉધાર લેવા વધુ સમજદારીભર્યું રહેશે? ચાલો બંને વચ્ચેના મૂળભૂત તફાવતોને સમજીએ.
મોટું રહસ્ય તેમની કાર્યપદ્ધતિમાં રહેલું છે
નાણાકીય સંસ્થાઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. બેંકો સંપૂર્ણપણે નિયંત્રિત સંસ્થાઓ છે. તેમનું પ્રાથમિક કાર્ય જનતા પાસેથી થાપણો એકત્રિત કરવાનું અને પછી તેમને બજારમાં ધિરાણ આપવાનું છે. તમારા બચત, ચાલુ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખાતાઓમાં રહેલા પૈસા બેંકની સાચી તાકાત છે.
થાપણદારોના નાણાંનું રક્ષણ કરવા માટે, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) બેંકો પર કડક નિયમો લાદે છે. બીજી બાજુ, NBFCs પણ લોનનું વિતરણ કરે છે, પરંતુ તેઓ જનતા પાસેથી ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ (બચત અથવા ચાલુ ખાતામાં નાણાં) સ્વીકારવા માટે અધિકૃત નથી. પરિણામે, તેઓ બેંકો કરતાં ઓછા નિયમનકારી પ્રતિબંધોને આધીન છે.
લોન વિતરણની ગતિ તમારા નિર્ણયને નક્કી કરશે
જ્યારે પૈસાની તાત્કાલિક જરૂર હોય, ત્યારે કોઈ પણ લોન મંજૂર થવા માટે મહિનાઓ સુધી રાહ જોવા માંગતું નથી. મંજૂરી માટે બંનેની પોતાની પ્રક્રિયાઓ હોય છે. બેંકમાંથી લોન મેળવવી ક્યારેક મુશ્કેલ લાગે છે. અહીં તમારા દસ્તાવેજો, આવક, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસની કાળજીપૂર્વક તપાસ કરવામાં આવે છે. જો તમે તમારી નોકરીમાં નવા છો અથવા થોડો નબળો CIBIL સ્કોર ધરાવો છો, તો બેંકો તમારી ફાઇલને નકારવામાં અચકાશે નહીં.
તેનાથી વિપરીત, NBFCs આ મોરચે ઘણી વધુ લવચીક છે. જો તમે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હો, ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા હો, અથવા પહેલી વાર ઉધાર લઈ રહ્યા હોવ, તો પણ ભંડોળની આશા છે. ડિજિટલ ટેકનોલોજીના વ્યાપક ઉપયોગને કારણે, તેમની લોન વિતરણ પ્રક્રિયા નોંધપાત્ર રીતે ઝડપી છે.
વ્યાજ દરોના ગણિતને સમજવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે
લોન લેતી વખતે દરેક ગ્રાહકનું પહેલું ધ્યાન વ્યાજ દર પર હોય છે. બેંકો સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. આ પાછળનો સરળ તર્ક એ છે કે બેંકો પાસે જાહેર થાપણો હોય છે, જેનાથી તેઓ ખૂબ જ ઓછા ખર્ચે ભંડોળ મેળવી શકે છે. દરમિયાન, NBFCs ને બજારમાંથી ઊંચા દરે ભંડોળ એકત્ર કરવું પડે છે.
સ્વાભાવિક રીતે તેઓ આ વધેલા ખર્ચને તેમના ગ્રાહકોના EMI પર પસાર કરે છે, જેનાથી તેમના વ્યાજ દર થોડા ઊંચા બને છે. જો કે, ફક્ત વ્યાજ દરને જોવું એ કોઈ નિષ્કર્ષ પર પહોંચવા માટે પૂરતું નથી. તમારે પ્રોસેસિંગ ફી, મોડી ચુકવણી ચાર્જ અને ફોરક્લોઝર દંડ જેવા નિયમો અને શરતોનો પણ કાળજીપૂર્વક વિચાર કરવો જોઈએ.
યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરવા માટે એક ખાતરીપૂર્વકનું સૂત્ર
એક ગ્રાહક તરીકે, તમારે ક્યાં જવું જોઈએ? નિર્ણય સંપૂર્ણપણે તમારી પ્રોફાઇલ અને તમારા સમય પર આધાર રાખે છે. NBFC ગ્રાહકોને લવચીક EMI ચુકવણી વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે ઘણીવાર નોંધપાત્ર રાહત સાબિત થઈ શકે છે. બીજી બાજુ, બેંકો એક છત નીચે ક્રેડિટ કાર્ડ, વીમો અને રોકાણો સહિતની વિશાળ શ્રેણીની સેવાઓ પ્રદાન કરે છે, જે ગ્રાહકનો વિશ્વાસ વધુ વધારે છે.
જો તમારા બધા દસ્તાવેજો ક્રમમાં હોય તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઉત્તમ હોય, અને તમને તાત્કાલિક નાણાકીય જરૂરિયાત ન હોય, તો બેંક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. જો કે, જો તમને કટોકટી ભંડોળની જરૂર હોય અને તમે બેંકના કડક નિયમોમાં બંધબેસતા ન હોવ, તો NBFC એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. તમે ક્યાંય પણ ઉધાર લો છો તે ધ્યાનમાં લીધા વિના, હંમેશા પહેલા તમારી ચુકવણી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો.
