₹30,000 ની સેલેરીમાં કેવી રીતે ખરીદવું પોતાનું ‘ઘર’? આખરે કેટલી થશે ‘EMI’ અને કેટલું જોઈએ ‘ડાઉન પેમેન્ટ’?
પોતાનું ઘર હોવું એ દરેક વ્યક્તિનું મોટું સપનું હોય છે પરંતુ મર્યાદિત આવક વચ્ચે ઘર ખરીદવું મુશ્કેલ લાગે છે. ખાસ કરીને ₹30,000 જેવી માસિક કમાણીમાં બજેટ બનાવીને ઘર ખરીદવું અને હોમ લોનની EMI મેનેજ કરવી એ એક મોટો પડકાર છે. એવામાં જો યોગ્ય આયોજન, નિયમિત બચત અને કમાણી મુજબ લોનનું પ્લાનિંગ કરવામાં આવે, તો આ સપનું સાકાર થઈ શકે છે.
પોતાનું ઘર ખરીદવું દરેકનું સપનું હોય છે પરંતુ ₹30,000 મહિનાની સેલેરીમાં ઘર ખરીદવા (Home buying) વિશે વિચારવું પણ ઘણા લોકોને મુશ્કેલ લાગે છે. ભાડું, રાશન, વીજળીનું બિલ અને પરિવારની જવાબદારીઓ વચ્ચે બચત કરવી એ કોઈ રમત વાત નથી.
એક્સપર્ટ્સના મતે, યોગ્ય બજેટ, નિયમિત બચત અને પોતાની કમાણીના હિસાબે Home Loan પસંદ કરીને ઘર ખરીદવાની યોજના બનાવી શકાય છે. તેના માટે જરૂરી છે કે, પહેલા પોતાની આવક અને ખર્ચનો હિસાબ સમજો. ત્યારબાદ ડાઉન પેમેન્ટથી લઈને EMI સુધીની તૈયારી કરો.
₹30,000 ની સેલેરીમાં કેટલી હોઈ શકે છે Home Loan?
જો તમે ₹10 લાખની હોમ લોન લો છો, તો વ્યાજ દર અને લોનની મુદતના આધારે તેની EMI લગભગ ₹30,000 મહિના થઈ શકે છે. જો કે, વાસ્તવિક EMI બેંકના વ્યાજ દર, લોનની મુદત અને બીજી શરતો પર નિર્ભર કરશે. એટલા માટે લોન લેતા પહેલા એ જોવું જરૂરી છે કે, EMI ચૂકવ્યા પછી ઘરના બાકીના ખર્ચાઓ માટે પૂરતા પૈસા બચશે કે નહીં?
પહેલા સમજો ₹30,000 ની સેલેરીનું ‘આખું ગણિત’
ધારો કે, તમારી મહિનાની કમાણી ₹30,000 છે. આવી સ્થિતિમાં તમારા ખર્ચનો હિસાબ કંઈક આ પ્રકારે હોઈ શકે છે.
- કુલ સેલેરી: ₹30,000
- ઘર અને રાશનનો ખર્ચ: ₹8,000
- વીજળી, મોબાઈલ અને બીજા બિલો: ₹3,000
- આવા-જવાના ખર્ચ: ₹4,000
- પરિવારના બીજા ખર્ચ: ₹5,000
- કુલ ખર્ચ: ₹20,000
- ખર્ચ પછી બચેલી રકમ: ₹10,000
આ ઉદાહરણમાં તમામ ખર્ચાઓ પછી દર મહિને ₹10,000 બચે છે. આનો મતલબ એ નથી કે, આખી રકમ EMIમાં લગાવી દેવી જોઈએ. અચાનક આવતા ખર્ચાઓ અને ઇમરજન્સી માટે પણ પૈસા રાખવા જરૂરી છે. તમારા વાસ્તવિક ખર્ચના હિસાબે જ EMI નક્કી કરો.
₹15 લાખનું ઘર ખરીદવા માટે કેટલા પૈસા જોઈએ?
ધારો કે, તમને ₹15 લાખની કિંમતવાળું ઘર પસંદ આવે છે. જો બેંક તમને ₹12 લાખની હોમ લોન આપે છે, તો બાકીના ₹3 લાખ તમારે તમારા ખિસ્સામાંથી આપવા પડશે. આ જ રકમને ડાઉન પેમેન્ટ કહેવામાં આવે છે.
ધ્યાન રહે કે, ડાઉન પેમેન્ટ ઉપરાંત રજિસ્ટ્રી, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને અન્ય જરૂરી ખર્ચાઓ માટે પણ અલગથી પૈસાની જરૂર હોઈ શકે છે. એટલા માટે ઘર ખરીદવાથી પહેલા ફક્ત લોનનું આયોજન કરવું પૂરતું નથી પરંતુ પોતાની બચત પણ તૈયાર રાખવી પડશે.
દર મહિને ₹5,000 બચાવશો તો કેટલા વર્ષમાં ભેગા થશે પૈસા?
ડાઉન પેમેન્ટ માટે તમે નિયમિત બચતનો સહારો લઈ શકો છો. જો તમે દર મહિને ₹5,000 બચાવો છો, તો ગણિત આ રીતે થશે.
- 1 વર્ષમાં: ₹60,000
- 2 વર્ષમાં: ₹1.20 લાખ
- 3 વર્ષમાં: ₹1.80 લાખ
આ રકમ વગર કોઈ વ્યાજ કે રોકાણથી મળતા રિટર્નને જોડ્યા વગરની છે. આ હિસાબે ત્રણ વર્ષમાં ₹1.80 લાખ જમા થઈ શકે છે. ₹3 લાખના ડાઉન પેમેન્ટના લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે આનાથી વધુ સમય કે વધારાની બચતની જરૂર પડી શકે છે.
હોમ લોન (Home loan) લેતી વખતે આ બાબતોનું ધ્યાન રાખો
એક્સપર્ટ્સ સલાહ આપે છે કે, લોન લેતા પહેલા અલગ-અલગ બેંકોના વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી અને ચુકવણીની શરતોની સરખામણી કરો. માત્ર ઓછો વ્યાજ દર જોઈને નિર્ણય ન લો. તમારી નોકરી, આવક અને બેંકિંગ રેકોર્ડ વ્યવસ્થિત હોય તો એ પણ મદદરૂપ થઈ શકે છે.
